公积金将发挥更大的信用价值 51公积金CEO程云媒体专访

11月14—16日，全球金融科技创新大会暨Money20/20首届中国大会在杭州隆重召开。此次大会重点探讨银行革新、金融科技创业与投资、普惠金融等全球金融科技趋势话题，启发中国及世界金融产业的创新思路。

51公积金受邀参加大会并设置特色展位，公司联合创始人兼CEO程云先生在11月15日“商业模式论坛”上发表了题为《公积金—社会信用体系的助推器》的主题演讲，并在展会现场接受南方日报、中国经营报、羊城晚报、蓝鲸财经、周观新金融等数家媒体联合专访，论道Fintech的发展趋势，以及51公积金如何通过技术手段挖掘公积金信用价值，赋能银行等B端机构服务升级，从而助推社会信用体系的建设。

51公积金联合创始人兼CEO程云先生接受媒体采访

记者：刚才您在演讲中提到51公积金是国内首家公积金衍生综合服务平台，当初您为什么选择公积金这条创业赛道，是已经预见了公积金蕴含的巨大价值，还是幸运地踩准了风口？

程云：2014年，我们团队结合市场调研和自己买房的亲身经历，发现了市场上公积金使用不便的痛点，包括PC端查询流程繁琐、了解公积金政策的信息渠道不通畅。当年6月，我们上线了51公积金管家APP，主打公积金账户查询和政策咨询，初衷是让用户更加方便快捷地使用公积金。

我们一边通过技术手段支持更多地区的公积金查询，一边内容团队深入整理各地的政策知识库，随着服务不断完善，用户飞速增长。虽然起步阶段还没有想好盈利模式，但我们坚信总数只有1.3亿的公积金用户是优质群体；而且2014年前后还是移动互联网的流量红利期，作为全国第一个通用公积金查询APP，在市场上能以较小的成本获取用户。

记者：从公积金查询、咨询这些基础服务入手，51公积金如何认识到公积金具备信用价值？

程云： 51公积金管家APP上线一周年时，平台上已经积累了600万注册用户，显示了公积金领域巨大的用户需求。通过对公积金大数据的挖掘分析，我们发现公积金数据本身反映了一个人的工作连续性、工作稳定性，还能提供收入、负债等信用信息，很大程度上可以体现TA的信用状况。

另一方面，公积金用户群体主要是25-35岁的年轻人，结婚、买房、买车、育儿等人生大事都集中在这个阶段，资金需求量旺盛，同时他们正处在事业起步和上升期，也具备一定的偿债能力。

因此我们认为，公积金不仅能在买房时发挥作用，它还具备信用价值，而且与金融有着强关联。基于此，51公积金联合银行、消费金融公司等机构，推出公积金信用贷款、授信办卡、消费分期、财富管理等新金融服务，满足用户多元化的金融需求，缓解流动资金的压力。

记者： 51公积金与银行联合推出金融产品，请问是怎样的合作模式？

程云：在51公积金平台上线的金融服务，都是与银行、消费金融公司等正规持牌机构合作的大额优质产品，双方进行业务系统直连打通，以保证流程合规，数据安全，业务稳定。目前51公积金已经与18 银行、30 金融机构以这种方式合作。

51公积金联合创始人兼CEO程云先生接受媒体采访

记者：在您看来传统金融机构这几年的需求点有什么变化？在与银行合作的过程中51公积金赋予了他们怎样的价值？

程云：传统银行的需求点，一直以来都集中在获客、运营、风控这几项，现在整个金融大环境面临转型，信贷风险高企，因此银行对高质量用户的需求更大，对风控体系的要求更高。

51公积金与银行的合作是稳步推进，逐步深入的。第一阶段，基于特有的公积金查询场景，我们搭建了用户和机构沟通的桥梁，帮助银行精准获客；第二阶段，基于过往的业务数据，51公积金与银行联合设计金融产品，还可以基于银行自有场景输出数据和技术服务；目前双方合作已经进行到更深入的联合风控，包括反欺诈策略部署、信用风险评估、定制化建模输出等。

记者：公积金信用的应用场景应该不只是局限在消费信贷领域，贵司的消费分期场景是什么？

程云：在发展过程中我们也意识到，金融产品主要是资金的供应，需要的人群所占比例有限，更大的公积金群体其实更需要生活消费类产品。因此我们基于公积金数据打造了公积金信用评分体系，以此为用户授信，让他们可以在分期商城内获得想要的消费产品。目前51公积金与招联金融、蜂泰金控等合作上线了分期商城服务，产品涵盖3C、家电、轻奢等。

记者：未来51公积金还将如何布局业务，深入挖掘公积金的信用价值？

程云：除了已有的公积金新金融服务，我们也在不断拓宽服务的外延，让公积金信用发挥越来越大的价值，将公积金信用评分体系应用到房产、汽车消费、人力资源等领域。我们希望通过不断升级的服务体系，让有信用的人获得更高品质的服务，得到社会的尊敬与认可。