通过率高的正规网贷平台「网贷行业合规发展」

来源 | P2P观察（P2Pguancha）

作者 | 观察君

破与立，徘徊了太久。

去年年中，风险集中爆发，监管重磅108条出台，合规被推向高潮。

随后，175号文喊出“能退尽退，应关尽关”，由此洗牌加剧，目前平台仅剩900多家。

4月初，“备案试点方案”的流出，证明监管正在积极地给网贷“正名分”，这也从侧面反映出，P2P网贷的存在是有价值的。

网贷行业合规整改，绝不是“捅了天花板”，而是全新的起点。在合规备案后，“胜”下的网贷平台将更加安全、可靠。

时至今日，备案的战鼓更加密集，P2P观察从6月开始，定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》，因数据详实引发行业关注。

趁热打铁，今天，《6月网贷平台合规指数30强》也重磅发布。

各大平台注册资本金实缴情况如何？平台最新“三降”怎样？哪些平台的信息披露符合标准？最基本的“三证”是否齐全？项目期限是否存在错搭？等等，一纸榜单足以明了。

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合规指数30强榜单

该榜单的评选维度主要包括五大部分：实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质，以及资产类别，每项各20分，共100分，客观地反映平台的合规整改进程。

注：本榜单仅供参考，不构成投资建议。

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观察点评

宜人贷

宜人贷作为国内首家在美上市的P2P平台，综合实力与知名度均名列行业前茅。虽说主打的个人信贷业务因无任何抵押担保存在风险，但通过互联网、大数据等科技手段将风控做到了行业领先水平，历史逾期率保持在较低水平。

宜人贷实缴资本为3000万，相对较低，但其信息披露透明，ICP经营许可证和三级等保证书齐全，资金存管机构为广发银行，整体合规性较高。平台投资产品均为长期标的，12 个月起（新手标除外），年利率在10%-12%之间。

银多网

银多网成立于2014年9月，总部位于哈尔滨，是黑龙江地方龙头平台、政府重点扶持对象，目前为止已完成C 轮融资，正在接入中国互金协会信批平台，在政策方面有一定地方优势。

银多网合作资产方提供汽车消费分期的美利金融及基于“3C消费”场景下的消费分期平台买单侠，在与资产方合作之初会签订坏账回购合作协议。

银多网的信息披露完备，运营信息透明，ICP许可证和三级等保证书齐全，资金存管机构为上饶银行，整体合规性处于行业中上水平。其产品期限分1、3、6、12月不等，因资产类别和还款方式差异收益为7%-10%。

随手记

随手记是随手科技旗下的产品，提供专业记账、投资等记账金融服务。其P2P产品的资产端类型是小额信贷，资产端来源于第三方合作机构（如你我贷和功夫贷），资产端合作机构提供保障措施，包括债权回购、逾期垫付、缴纳保证金等。

随手记实缴资本为1亿元，平台各项信息披露情况良好，运营报告公开透明，ICP许可证书和三级等保证书齐全，资金存管机构为广发银行，整体合规性较好。其投资产品标期选择较多，一个月至一年不等，但收益率仅在5%-9%之间，属于行业中下水平，竞争力较低。

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榜单指标解读

①实缴资本：根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元；区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。

②三降情况：根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则，对平台当前“三降”情况进行评估。

③信息披露：接入中国互金协会信披是合规的前置条件，在该项中占比达到50%；《披露指引》指出，平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息，在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息，评分占比为30%，经营信息单独评估，占比为20%。

④三证资质：根据监管规定，网贷平台合规经营必须具备三项资质。

1） ICP经营许可证：《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证。

2） 国家信息系统安全等级保护三级认证：由国家公安部核准颁发，是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。

3） 银行存管（白名单）：平台资金需要银行存管，并对存管进行了规范，是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指，在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。

⑤资产类别：

1）超限额：监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元，同一法人或其他组织不超过100万元，按照近期更新标的额度评估；

2）期限错配：网贷是信息中介，期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出，网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭，不得开展自动投标及其他委托投标业务。

3）底层资产属性：根据平台资产类型，有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。

受平台数量及环境复杂度影响，当前各地合规检查进程不一。据P2P观察核实，前期有300多家正常平台提交了自查报告，其中已有部分平台完成协会检查，有些甚至已经完成了行政检查。

本榜单仅供参考，不构成投资建议。投资前，请务必考察清楚！

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