向光前行,奋楫争先,民生保险与发展同向

金融是实体经济的血脉,与实体经济共生共荣,而保险则是民生发展的重要补充,与人们生命财产保障息息相关。

面对新时代的新要求,保险企业该怎么应对呢?民生人寿保险股份有限公司(以下简称“民生保险”)用一系列实绩、行动和规划,切实发挥了“领头雁效应”,积极支持社会、经济发展和民生保障。

一、向光前行:与时代同频,与发展同向

二十大报告坚持以人民为中心的发展思想。报告同时指出,发展成果由人民共享,提出完善分配制度、实施就业优先战略、健全社会保障体系和推进健康中国建设等举措。

展开来看,就业无疑是激活国内大循环的关键手。充分且高质量的就业有利于提升居民收入在国民收入分配中的比重,促进居民的购买力,提升居民的幸福感,也让更多劳动者分享经济社会发展的福祉。

如果把就业视为整个经济社会发展稳步向前的动力,那么社保和保险则可以看作推动经济社会健康发展的稳压器。有了社保和保险为劳动者提供保障,增强抵御各类风险的能力,才能实现上无止境,下有兜底的支持性框架。

拉长到整个社会视野,这种支持性框架有助于在纵向大力发展经济的同时,加厚加重经济社会发展的基座,让经济社会发展既冲得出,又沉得下,既有冲云破雾的势头,又有累土聚沙的沉淀。

具体到数字,保险作为社保的重要补充部分已经得到了更为直观的体现。根据国家统计局数据,近40年来,我国的保险规模逐步提升,我国的保费规模从1980年的4.6亿元,增长到了2021年的4.5万亿元,四十年间激增近万倍。

保险作为现代经济社会风险管理的重要手段,已经是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分,而且我国保险业发展的空间还很广阔。据前瞻产业研究院数据,2021年,我国保险密度为520美元/人,保险深度为4.15,同期全球平均水平分别为661美元/人和5.96。

这些数字都表明,我国保险业正处于快速成长期,且在未来的很长一段时期,仍然是朝阳行业。

民生保险作为保险行业中的老牌企业,是我国第一家以民营资本为投资主体的保险公司,总部位于上海,拥有26家分公司,业务版图辐射全国,目前已经是全国民营企业500强和北京民营企业百强企业。截至2021年底,民生保险实现原保险保费收入122亿元,总资产1212亿元,连续十二年盈利;在保险行业核心指标偿付能力方面,民生保险的综合偿付能力充足率为310%,核心偿付能力充足率为293%;此外,民生保险风险综合评级连续十三个季度获评A级。从一系列实绩可以看出,民生保险的综合实力在稳步提升,偿付能力充足稳定。

民生保险一直秉持着“一个提升,两个确立,三个坚定”的经营方针,从搭建业务体系,完善产品结构,探索科技赋能,到践行社会责任,促进和谐进步,既低头看路,又抬头看天,实现公司总资产、净资产、内含价值稳步增长,始终保持与时代同频,与发展同向。

二、奋楫争先:打造产品闭环构建增长新引擎

民生保险的发展,离不开公司积极修炼“内功”和对科技引领金融的坚持。公司产品结构完善,产品需求实现闭环,为用户提供了全生命周期的全方位风险保障和金融服务。同时,借力科技不断发展数字保险业务。

先看产品端,民生保险建立了涵盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多种类型的完善产品体系,并且不断用心打磨、迭代创新。

2022年,民生保险在产品端有三大举措,第一,全面打造“如意”系列健康保障产品品牌;第二,持续迭代“鑫”系列年金产品;第三,迭代“传世”系列终身寿险产品。

这三大举措的核心关键词是“全生命周期”。

以健康保障“如意”系列产品为例,产品系列核心是如意臻享、如意玖享等重疾组合,满足从用户不同需求维度的重疾保障计划,致力于为用户及其家庭提供多样化、可灵活选择的风险保障解决方案。

而年金“鑫”系列产品的重点则从重疾扩展到少儿教育、品质养老、家庭财务配置等领域,以鑫喜连盛年金保险产品为核心,充分满足用户关于等家庭各生命周期的财务规划需求,保障用户家庭财富安全。

再来看终身寿险“传世”系列产品,进一步满足高净值人群需求,用传世金典、传世金玺终身寿险,从创富、守富到传富,提供专属的资产配置解决方案,有效提升家庭财富抗风险能力。

在产品基础上,民生保险继续构建“健康-疾病-康复”全需求闭环,持续将重疾绿通产品覆盖扩容,为用户提供优质的健康助手重疾绿通服务。截至2022年6月,重疾绿通助手服务已经涵盖24款产品计划,服务超87万名用户。

在用户最关心的理赔服务上,民生保险也给出了亮眼成绩。

在提升服务效率方面,民生保险推动线上自助理赔申请、保全E化、电子回访系统等数字化系统建设,用户在线自助服务更加便捷。例如,全面推广微信理赔服务,使用户足不出户就可以完成理赔申请。同时对理赔材料进行简化,用户可随时收到理赔全流程实时通知,实现理赔流程透明化,提高用户满意度。

截至2022年6月,民生保险共计结案5万余件,赔付金额4.2亿元,理赔获赔率达99%,处于行业领先水平,全面使用实时支付,理赔金“秒到”,最高获赔金额超229万。

同时,针对重大突发事件应急预案,民生保险还成立了理赔应急处理小组,开通理赔绿色通道,与用户共渡难关。

民生保险持续完善“产品科技+”模式,用分布式、微服务、大数据、AI、区块链等新科技手段赋能产品设计,同时深化“业务”和“数据”双中台价值,推动业务和流程优化,提升数字化链接能力,打造数字化保险生态圈。

值得一提的是,今年5月,民生保险新一代寿险业务系统全面投产,这套系统在技术上,广泛接入人工智能的应用,集成了证件OCR(证件识别系统)、人脸识别、电子签名等技术,可以实现客户自助服务平台全流程线上化,支持客户自助完成电子回执、保单服务、续期交费、电子回访、电子发票等25项线上服务项目。

这意味着在科技浪潮席卷各行各业的当下,民生保险用数字赋能业务发展,成为驱动发展的新引擎。

产品为基,科技为器,在提升保险主营业务的硬实力上,民生保险奋楫争先。

三、益心为民:践行社会责任,共创美好生活

二十大报告还明确表示,要采取更多惠民生、暖民心举措,着力解决好人民群众急难愁盼问题,健全基本公共服务体系,提高公共服务水平,增强均衡性和可及性,扎实推进共同富裕。

早在2015年,民生保险出资5000万设立民生通惠公益基金会,并此后每年将年度税前利润的12%捐赠给基金会,开展贫困人群帮扶、儿童医疗救助、新冠疫情抗疫救灾、生态环境保护、全民阅读推广、参与公共文化事业基础建设等公益项目。截至今年9月底,民生保险已累计向基金会捐款超10.79亿元,其中基金会支持抗击新冠肺炎义诊行动,已累计捐助医生津贴2076.47万元,捐助医生93035位,服务问诊用户超过650万人次。

民生保险,为民而生。对于民生保险来说,以用户为中心,提高服务体验,以民众为关注点,普及金融保险知识,继而再从保险领域扩展开来,将专业知识、医疗健康、户外活动等一系列服务活动囊括进来,践行社会责任,共创美好生活,这亦是强国名企的责任和担当。

2022年9月是民生保险的“金融知识普及月”,民生保险向金融消费者和投资者,宣传基础金融知识和金融风险防范技能,倡导人们理性投资、科学理财,不要过度借贷。

同时,民生保险开展了防范养老诈骗的宣传活动,着力提升消费者,尤其是老年消费者识别金融诈骗、电信网络诈骗的能力。在一场场讲座、一条条短片、一次次户外宣传活动中,民生保险希望能够引导广大消费者梳理风险防范意识,共同守护幸福生活。

民生保险今年8月还举办了“AED守护心计划”。AED设备的救命功效已经被越来越多的民众所熟知,但是如何正确使用AED,在关键时刻发挥作用呢?民生保险的“AED守护心计划”通过线上急救跑酷游戏和募集AED知识科普大使的形式展开,并提供奖励,激发人们参与热情,让更多人了解相关知识。

此外,在今年10月结束的“星耀19载,名家有话——第二届民家讲坛系列活动”中,民生保险从金融保险知识向外延伸开去,关注消费者关心的各类问题,在全国各地共举办了31场硬核知识讲座,邀请了28位各行各业的精英、专家来分享。

这一系列行动,都是建立在企业专业领域之上的。民生保险切实发挥了一个风险保障者、资金融通者和社会管理者的角色和责任,体现了民生保险与民携手、与民共生的情怀。这更是对二十大号召的“惠民生、暖民心”的最佳注解。

四、结语

二十大号召,要为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴而团结奋斗。

民生保险将“民”字大写,始终坚持“让民生确定,为民生服务”的企业使命,恪守“以用户为中心”的经营理念,为用户提供全方位、全生命周期产品,秉持“服务他人,精进自己”的服务理念,专注用户服务体验至上,更好地服务于广大用户的保险保障需求和新时代经济社会发展大局,坚持做有温度的金融,做有情怀的保险。

站在新的历史起点,大国崛起亦需要大国企业,不仅是因为企业需要站在世界舞台展现影响力和竞争力,更是企业要在确定性方向上寻发展、促增长,同时承担起大国大企的责任和担当。