住房公积金贷款新政策「公积金贷款新政」

在我国，房地产政策正不断的发展中，与之相对应的，我国的公积金贷款政策也步入了不断变革之路。说起公积金贷款新政的来临，人们对其既充满欢喜，也充满了期待。

从2016年1月1日开始，2015年8月26日前发放的房贷的还贷金额将迎来不同程度的降低，特别是2015年3月1日之前已经发放公积金贷款的职工还款额幅降较大，大多数公积金贷款家庭受益。

经测算，以按照公积金贷款方式办理20万元的房贷，还款期限为20年为例，2015年年初贷款的，每月还贷金额为1238.47元，而按最新贷款利率计算的每月还贷金额为1134.39元，每月减少支出104.08元，全年将减少支出1248.96元。

但由于住房公积金核算流程规定，1月1日调息以后，1月份实际归还的利息为上一还款日至1月还款日期间应付的贷款利息，此种情况下利息需要分段计算，因此1月份还款需偿还的实际利息降幅较小，真正的省钱效果要到2月份的还款才能充分体现。

根据央行公告显示，自2015年10月24日起，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。其中，一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点至4.35%;一年期存款利率下调0.25个百分点至1.5%;个人住房公积金贷款利率保持不变。个人住房公积金贷款利率最近一次调息是 2015年8月26日。公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%。

市住房公积金管理中心对公积金贷款出台新政策。为体现多缴存多受益，公平与互助的原则，经市住房公积金管理委员会批准，于8月20日起执行。

首先，住房公积金住房贷款额度与职工缴存住房公积金缴存额挂钩。即：借款申请人申请住房公积金住房贷款额度按其本人及配偶住房公积金账户正常年缴存额(最近月缴存额×12)的20倍计算，倍数计算不足20万元的以20万元确定，贷款额度最高为60万元，且不超过住房总价的80%。

住房贷款担保方式采用房产抵押担保方式，贷款额度超过年缴存额20倍的可另提供自然人担保或采用法人担保方式;住房装修贷款额度最高为20万元，且不超过住房总价的25%，担保方式不变。其次，装修贷款与住房贷款需同时办理，取消单独办理方式。

“个人公积金贷款最高限额从40万元提高到70万元，并非没有可能，落地的可能性也会比较大。尤其从上海住房公积金管理中心近期动向看，势必会出台一些新的政策。”易居房地产研究院研究员严跃进表示。

其表示，目前各类公积金救市的传言很多，但辟谣的声音少了，不排除此类部门正在积极制订文件，待相关管理部门批准后就会有政策出台的可能。此类政策的落地，对于刚需购房者，尤其是一些有正规职业、定期缴纳公积金的群体来说更为有利。

中原地产首席分析师张大伟则认为，这一轮公积金“救市”，相比起降低公积金首付成数，更应该提高额度，“按照一线城市目前房价，公积金额度应在150万以上。”

同时，其认为，公积金应该对中低收入人群做定向的扶持，“既可以学习德国等国家的合作建房，以住房合作社等形式，给缴纳公积金的低收入人群居住以改善。也可以在大病提取等方面做更多尝试。”