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廉保华:银行开展资管业务要加强资源协同

新浪财经讯 11月1日消息,由《当代金融家》杂志社、苏宁金融研究院联合华夏经济学研究发展基金会、大成基金共同主办的2019 中小银行发展高峰论坛在南京召开,本届论坛以“加强合规建设 重塑中小银行市场信誉”为核心主题。徽商银行董事会秘书廉保华出席并发表主旨演讲。

廉保华认为,银行开展资管业务要加强资源协同,充分利用自身的信用管理体系、债权投资经验和客户信息优势,建立适应差异化竞争的评级体系,打造信用准入、信用定价、信用跟踪的研究框架。此外,要实现风控的差异化,因为传统银行的风控主要是审批文化占主导地位的集体决策风控模式。而理财公司的风控,要过渡到基金公司以投研为主导的风控模式,要建立不同的风控标准和流程。

以下为现场发言实录:

廉保华:各位同仁,这几年我们和中小银行论坛共同成长,徽商银行也是参与第一批论坛的发,经过这几年的发展,徽商银行资产迈过了万亿大关,现在总资产到今年年底会控制在10800亿,去年已经破万亿了,后来做了一点处理,定在一万亿以内,截止到9月底,表内的资产10600亿,资本将近1000亿,利润上半年是50.1亿,到今天是11月1日,10月23日出的财报,今年放在101亿左右。

正式有了理论的指导,思想的火花,给我们徽商银行的发展注入了强大的动力。18年,徽商银行在省内的市场占有率都是第一。

论坛让我讲一下资管业务的转型和发展,我们内部也是反复讨论。坦率地说,银行做理财子公司到底该怎么做?我们也很困惑,也迷惑,这次论坛选择这个作为主题也抓住了我们的痛点。我们整个理财子公司有一个筹备小组,已经拿过几次方案,这个理财子公司成立以后到底你的业务模式是什么?你该怎么去做,我的印象已经是第三稿了,直到目前都没有通过。我们到十月份有个资管部门,9月份资产管理规模1800多亿。为什么三次都没有通过呢?这个思路还是太传统。

他们拿出来的和我想象的理财子公司的业务模式不一样,但是这个业务模式到底是什么?从我个人来讲,这个理财子公司对银行来说就是给你传统的银行再建立一个表外银行,这个表外银行又有传统表内银行的区别是什么呢?银行把不足的地方就是给资本市场,研究不够,能力有很大的差距。我觉得我们国家的监管,如果我做监管,我觉得理财应该交给电商、保险等等,但是现在银行又批了12家,我觉得今后分业监管会受限制。

这次的题目是转型和发展,不是转型不转型,必须要想通该做什么,银行作为资管业务要抓好六大类建设,提升主动管理,第一个就是产品净值化,银行理财不同于保险、电商。

投研专业化,这是银行资管的薄弱环节,银行资管的优势在于自身的金融管理体系,这是和电商、保险最大的一个区别。

银行要充分利用自身的信用管理体系,债权投资经验和客户信息优势,建立适应差异化竞争的评级体系,打造信用准入,信用定价,信用跟踪的研究框架。

渠道的整合。银行做代销又要对风险进行评估,银行间都有信用,A银行到B银行去代销,B银行的接受度会更高。

风控的差异化。今天中午在接触一个客户,跟我们的资管谈业务,这种业务模式我想的很简单,我介绍资管,他们来谈,他们谈的理念跟我想象的银行如果做理财子公司运转,它完全不一样。传统的银行主要是审批文化占主导地位,集体决策风控模式,到理财公司的风控,要过渡到基金公司以投研为主导的风控模式。要针对备用资产和标准化资产,建立不同的风控标准和流程。基础设施,要家里适应净值化产品要求的清算系统,提高产品投资的交易效率。

银行做资管就是资源的协同,加强和附属机构的合作。从母行、分行、业务线和其他子公司都可以为这个理财子公司提供丰富的渠道。

我们要部署加类业务,加什么?我觉得现在的宏观形势是一个常态,大家不要再希望这个周期调整一段时间又回到高速猛劲的时候。昨天姚处长说,明年后年怎么样,我觉得他就看的很清楚,不要再奢望今年6%,调整结束了又回到8%、10%以上。这个阶段银行业必须要适应,这个过程谁能机会,谁能抓住机会,这样的银行在这个时期锻炼了功夫,未来就可以立于不败之地。

三年前我们觉得到2020年,中国的银行业会分化,我们现在仍然持有这个观念,18年不断的调整我们的业务结构,未来大类资产作为资管来说,加什么?加大类资产。

我们仍然看好这么几块,一个是政府推动的绿色经济。标准要紧跟核心技术领域,引领投资热潮。新生的高科技企业主要分布在互联网、人工智能、高新技术。我们更看好大家谈的比较多的电子、人工智能、医药,特别是人工智能很热,大家谈的比较多,我学习人工智能到现在,脑子不够用,我们徽商银行比较看好5G的应用,因为5G是500米建一个基站,一个基站的建设和这个基站的配套设施,这个产业链非常大。

要积极布局养老产业,中长期布局第三支柱的个人养老投资帐户。未来进一步放开个人养老帐户,银行的资产管理机构可以获得更大的利润。

具体的一些大类资产,债权、黄金、汇率,各家都有不同的观点。

我做资管是外行,我只能讲讲我个人的看法和观点。谢谢大家。

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