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庐山农商行不良余额拐头上升 第三大股东参股5家银行

原标题:庐山农商行不良余额拐头上升 第三大股东参股5家银行

日前,江西庐山农村商业银行股份有限公司(下称“庐山农商行”)披露了2020年信息报告。

截至2020年末,该行各项资产总计53.09亿元,负债总计49.04亿元。值得一提的是,该行2020年营业收入和净利润全部实现增长,扭转了2018年和2019年的下滑趋势,其中全年实现各项收入2.73亿元,同比增加10.98%,净利润0.29亿元,同比增长39.16%。

值得注意的的,在营收和净利取得一定增长的同时,庐山农商行资产质量却不容乐观。年报显示,2020年,该行在加大不良贷款清收、核销力度的情况下,不良贷款余额仍较2019年增加0.13亿元至1.38亿元,增幅为10.4%。

不仅如此,庐山农商行在经营过程中资本消耗较快、下降幅度较大。截至2020年末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率为12.94%、11.84%和11.84%,分别较2019年下降1.42、1.43和1.43个百分点,资本补充需求不断上升。

未来,庐山农商行将如何改善资产质量下滑的压力?为此,《华夏时报》记者致电庐山农商行,但该行相关工作人员匆匆说了一句“不方便告诉你”后便挂断了电话。

不良余额由降转升

公开信息显示,庐山农商行的前身是星子县农村信用合作联社,于2014年11月改制成为星子农商行。2017年1月,星子农商行获九江银保监分局批复同意,更名为庐山农商行。

不过更名并没有给庐山农商行带来“好运气”,营利反而出现大幅下滑。2018年末,庐山农商行实现营业收入2.56亿元,同比下降2.67%,当年净利润为0.31亿元,较上一年骤降49.89%,几乎腰斩;2019年,该行的经营状况也没有明显起色,全年实现营业收入2.46亿元,同比下降4.12%,净利润为0.21亿元,较2018年再次减少33.73%。同时,该行盈利能力指标也大幅下降,2018年和2019年,该行净资产收益率为7.64%和5.11%,分别下降7.93和2.53个百分点。

营利水平经过两年的下滑后,2020年庐山农商行对资产结构进行调整,开始专注于“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,重点满足“三农”及小微客户的信贷需求,大力拓宽服务领域,将贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。

截至2020年12月末,该行涉农贷款余额26.39亿元,较年初净增2610万元,小微企业贷款余额17.90亿元,较年初净增1.98亿元,增幅12.47%,高于各项贷款增幅0.38个百分点,增量占比47.71%,涉农贷款实现持续增长、小微企业贷款实现“两个不低于”的目标,其中:普惠型涉农贷款余额增幅12.82%,高于各项贷款增幅0.73个百分点;普惠型小微企业贷款增幅12.26%,高于各项贷款增幅0.18个百分点,结余贷款户数较年初净增117户。

通过调整业务结构,虽然2020年受疫情和减费让利等因素影响,庐山农商行营利水平不降反增,截至2020年末,该行实现各项收入2.73亿元,同比增加10.98%,净利润0.29亿元,同比增长39.16%,增速由负转正。

对于庐山农商行这样以存贷款业务为主的银行来说,贷款从来都是硬币的两面,贷款上升带来盈利增长的同时,不良贷款也相伴而生。

年报显示,2020年该行清收处置表内不良贷款3756.88万元,表外不良5205万元,核销7121.92万元,合计1.61亿元。虽然不良压降幅度较大,但该行截至2020年末,不良贷款余额为1.38亿元,仍比2019年增加1293.7万元,不良贷款率为3.57%。

根据年报披露的数据测算,庐山农商行2020年新增不良贷款至少为1.74亿元,参考该行2020年初贷款34.45亿元等数据,该行2020年不良生成率约为5.05%。通过同样的方法可以推算出该行2019年新增不良贷款至少为1.36亿元,不良生成率约为4.36%。

从上述数据可以看出,虽然庐山农商行在2020年通过多种手段压降不良,但该行资产质量并不乐观。

第三大股东参股5家银行

庐山农商行更名后,在发展过程中,为满足不断提高的资本监管要求,该行采用利润转增的方式提高资本。

2016年末,庐山农村商业银行注册总额16321万元, 2017年8月22日,该行收到原九江银监分局的批复,同意其利润转增652.86万元,注册资本余额达到16973.86万元;2018年6月,该行利润转增848.71万元,注册资本余额达到17822万元;2019年,该行再次将356.46万元利润转增股本,其注册资本由17822万元变更为18179万元。

年报显示,目前庐山农商行法人股为8042.42万股,占比44.24%,非职工自然人股7091.86万股,占比39.01%,职工自然人股3045.18万股,占比16.75%。2020年12月末,该行股权总额18179万股,被质押股权2586.89万股,股权质押率14.22%,质押股权数较年初下降4.41万股,较年初下降0.02个百分点。其中,第一大股东江西省丰玉实业有限公司股权质押率超过50%。

此外,引人关注的是,庐山农商行一股东持有多家银行股权。国家企业信用信息系统显示,该行并列第三大股东宜黄县军峰水电有限责任公司(下称“军峰水电”)除了持有该行5.56%的股权外,还是另外4家银行的股东,分别为江西乐安农商行、江西资溪农商行、江西金溪农商行和江西宜黄农商行。持股比例分别为5.28%、4.5%、3.16%和1.87%。

而根据《商业银行股权管理暂行办法》规定,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家。对于军峰水电是否存在“两参一控”违规等问题,庐山农商行并未予以回复。

其实,由于农村中小银行股东数量多、结构极为复杂,呈现“小”“散”“弱”的特点。近年,监管部门不间断的对农村中小银行股权进行排查整治。

3月12日,银保监会网站消息,银保监会于2018年至2020年系统组织开展了“农村中小银行股东股权三年排查整治行动”。三年来,3898家农村中小银行全部完成了机构自查和监管检查,实现了排查整治全覆盖的工作目标。

三年排查整治共涉及持股1%以上股东38.5万个、股权3889亿股,累计发现问题1.99万个。其中,部分银行的股东逃避“穿透”监管,超比例、超数量持有股权;部分股东通过与关联方签订抽屉协议、委托代持等方式隐匿关联关系,违反“两参或一控”等监管规定大量入股银行。

在全面排查的基础上,监管部门多管齐下,重拳出击清理整治股东股权违规乱象。开展监管约谈2611次,印发监管提示函2180份,督促完成整改1.36万个问题,整改率已达70%;对4758个股东的表决权进行限制,责令转让股权合计达62.3亿股;依法依规对281家机构实施了行政处罚,处罚金额合计1.5亿元,给予相关责任人警告、罚款、取消任职资格等处罚共计711人次,罚款金额合计2039万元。

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