鑫享世家2027（御享版）上市：以长期保单安排，衔接财富积累与大健康服务

近日，泰康连续9年入围世界500强，并即将迎来成立三十周年，泰康人寿特别推出鑫享世家</span>系列迭代新品——泰康鑫享世家2027(御享版)终身寿险(分红型)(以下简称“鑫享世家2027(御享版)”)。该产品延续“保障+储备”双核心定位，在有效保额固定递增、现金价值稳步积累的基础上，通过双被保险人设计拉长财富增长周期，搭配四种红利领取方式与应急减保规则，为家庭提供身故/全残保障、长期财富积累与定向传承的综合解决方案。同时，依托幸福有约与医养康宁大健康生态两大体系，为家庭提供从财富积累、定向传承到品质养老的全链条解决方案。

经典形态：保障与储备并重的终身寿险再迭代

鑫享世家2027(御享版)是一款以“有效保额固定递增+现金价值写入合同”打底、以“双被保险人跨代延续+保费豁免”拉长积累周期、以“非保证分红+应急减保”实现稳健增值与流动性的终身寿险，同时依托幸福有约和泰康大健康生态体系延伸服务半径，面向有身故保障、长期财富积累、定向传承与规划品质养老的现实需求提供可选方案。

具体来看，鑫享世家2027(御享版)是一款分红型终身寿险，其核心架构可概括为“一底、两增、四选”。所谓“一底”，即有效保额按1.0175倍年复利递增的保证利益，第1保单年度有效保额等于基本保额，第2个及以后各保单年度为上年有效保额的1.0175倍;“两增”即现金价值随保单年度递增、双被保险人模式下保障期与现价积累期同步增长;“四选”即红利领取提供现金领取、累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险四种方式。投保年龄范围为出生满30天至男性68周岁、女性72周岁，提供趸交、3年交、6年交、10年交、15年交、20年交——六种灵活可选的交费方式。

与此同时，鑫享世家2027(御享版)涵盖了身故/全残基础保障、18-80岁交通工具意外额外赔付、双被保险人保费豁免等责任，支持减保、保单贷款、年金转换等功能，兼顾保障功能与资金灵活性。

确定性打底：有效保额递增，现价增长写入合同

当前保险消费者对“看得见、写进合同”的确定利益诉求显著提升。鑫享世家2027(御享版)以两层确定利益回应这一需求：一是有效保额自第2个保单年度起按上年度的1.0175倍逐年递增，即固定年增长1.75%(有效保额1.75%递增为条款约定的计算方式，不等同于客户实际收益率，所有确定利益均以条款约定为准)，该规则明确写入条款;二是保单现金价值随年度增长并写入合同，关键资金时点清晰可查。尤其当现金价值超过已交保费后，年增速接近1.75%，打造家庭资产“安全垫”。

面对人生的不确定性，该产品提供基础身故/全残保障。根据约定，18周岁前身故或全残按已交保费与现金价值取大给付;18周岁后且在交费期内按现金价值与已交保费乘以对应比例(18-40岁160%、41-60岁140%、61岁及以上120%)取大给付;交费期满后按有效保额、现金价值、已交保费乘以对应比例三者取大给付。此外，被保险人以乘客身份乘坐约定交通工具期间遭受意外伤害导致身故或全残，且事故发生时年满18周岁未满80周岁的，在给付上述保险金基础上额外给付1倍基本保额，为出行场景附加一层保障。

跨亲代延续：双被保险人延长积累周期，保费豁免减轻交费压力

针对家庭跨代财富传承的现实需求，鑫享世家2027(御享版)延续双被保险人设计，突破单被保险人保单终止于该被保险人身故的限制，将保险期间延长至最后一名被保险人身故，有效拉长了有效保额和现金价值的增长周期。

双被保险人模式同时搭载专属保费豁免责任：若首位被保险人在年满18周岁后身故或全残，保险公司豁免合同剩余各期保险费，视同已交纳，保单继续有效。这一设计既减轻了家庭突发变故后的继续交纳保费的压力，也保障了财富积累不因单个家庭成员突发风险而中断。双被保险人可为夫妻、父母与子女、祖孙等具有保险利益的关系，支持“一张保单保两代人”，契合家庭资产跨代系沉淀的需求。

在传承效率上，产品支持指定身故受益人及其受益比例，实现精准定向传承。在受益人明确的前提下，保险金领取可规避继承纠纷，实现资产隔离。满足一定保费条件后，还可对接信托服务，进一步提升传承安排的灵活性与私密性。

灵活性显著：可享分红+大健康生态赋能，回应博取浮动收益与兼顾品质养老需求

在确定性基础上，鑫享世家2027(御享版)通过分红机制和医养康宁大健康生态体系服务满足客户对实现稳健增值与品质医养的双重诉求。

分红增厚方面，作为分红型保险，保单持有人可参与泰康分红保险业务的盈余分配。泰康人寿分红险业务经营多年，分红机制成熟稳健。鑫享世家2027(御享版)红利提供可选方式包括现金领取、累积生息(按公司每年确定的利率以年复利计息)、抵交保险费(交费期满后自动转为累积生息)、购买交清增额保险(以红利作为趸交净保费购买增额保额，增额部分可参与后续分红)。其中，交清增额方式有助于客户打造“保障增长+分红再投资”的良性循环。泰康人寿长期稳健经营，偿付能力充足，远超监管要求标准，为保单长期兑付提供坚实基础。泰康保险旗下拥有专业的投资团队、完善的投研体系和丰富的资产配置经验，致力于在风险可控前提下为客户争取较好的分红回报。

医养生态方面，鑫享世家2027(御享版)对接“幸福有约”产品体系，这意味着保单不仅是财富管理工具，更是开启品质医养资源的钥匙。泰康多年深耕大健康领域，推进全生命周期医养康宁无缝对接的服务体系建设。目前，泰康之家养老社区已布局全国37城48个项目，持续领跑行业;配套建设多家康复医院，整合5大医学中心及医学院资源，全面支撑客户的健康管理需求。保单达到一定条件后，客户可优先锁定泰康之家的入住资格及相关医疗资源，实现“筹资金”与“筹资源”的双重保障。

针对阶段性资金需求，支持犹豫期后减保，减保后对应现金价值可领取用于子女教育、养老补充等场景。此外，保单还可申请贷款，最高可贷现金价值的80%，进一步提升了资金灵活性。

鑫享世家2027(御享版)以“稳健增长+跨代传承+医养赋能”的三重优势，回应了家庭财富管理的核心关切。在大健康生态的加持下，一份保险计划既是资产的“安全锁”，也是养老的“通行证”，守护财富、护航传承、锁定品质。

风险提示：

1、泰康鑫享世家2027(御享版)终身寿险(分红型)具体保险责任、责任免除等以相关产品条款为准;

2、预定利率不代表客户实际收益率;

3、分红水平主要取决于保险公司的分红保险业务实际经营成果果，保单的红利分配是不确定的，有可能为0;

4、减保及年金转换规则以条款载明为准，减保后基本保额、有效保额及保险责任会相应降低，特别注意根据缴费期的不同，前几年减保会产生较大的损失;

5、保单贷款按照条款要求，最高可贷现金价值之和扣除各项欠款及应付利息后余额的80%，且需按照与保险公司约定缴纳相应的利息;

6、复利是一种计算方式，不代表公司对未来收益的承诺，以公司实际公布利率为准。

供稿：泰康人寿上海分公司