一文说透地下钱庄到底是个啥「选文主要讲了」
首先这第一个问题是，什么是地下钱庄呢？
其实就是地下银行，有些人手里有钱，想放开让钱生钱，但是没有银行资质，有些人呢，他需要钱，可是去银行贷款需要抵押不是吗？所以他们愿意支付更多的利息，这下供需双方都有了，来几个中介业务也就可以开展了，如果用一句话概括，那就是没有牌照的私人银行事实上，只要有商业活动，稍微上点规模，就需要频繁的借贷，西方的圣殿骑士团，后来的美第奇家族，近代以来的几大银行家族，其实都是这类型机构，而且国家层面搞银行这事儿出现得非常晚，远远晚于私人银行，在我国，这玩意儿从古至今一直都有，古代的地主们都是地方上的现状，他们一般在每年春天会放贷给农民，农民们去买种子、农具，等到秋收的时候再还回来，当时的利息动不动就。
60%以上的王安石变法，国家给定了个比较低的20%，跟现在高利贷也没什么差别，如果碰上了，黄也还不上了，那就得用土地和喜儿来抵债了，咱们经常听说的古代土地兼并，大部分都是通过这种信贷方式来兼并的，到了现代银行业属于国家经营的业务，私人是不能涉足的，不过一直以来有个法律困局，举个例子大家就明白了，我是个有钱人，我把钱借给需要的人有错吗？你借我钱到期还点利息有错吗？那没啥错，所以民间借贷这事儿就随着经济蓬勃发展，它也日趋壮大，这就很好理解了，如果从地下钱庄资金的流动方式看，大致可以分成两类，一个叫做民间会对，一个叫做民间借贷，这两者的区别很简单，拿钱换钱，这叫会对，比如拿人民币换美元，这叫跨境汇兑，拿人民币换人民币，这叫洗钱。也叫境内会对，大家不懂也不要紧，一会儿咱们详细说。
如果是单独的借钱，到期还本付息，而且不到银行借钱，那就是民间借贷了，说起来，这两种虽然都涉及资金运作，但是几乎没有混合经营的，基本上都是各干各的，而且一般两帮人呢，还互相鄙视，做汇兑业务的眼里看自己是促进国内进出口行业发展，帮助企业参与国际竞争，弥补国家外汇管理不足，为人民币全球化出一份力的青年才俊，他们看做借贷业务的，那就是一些放高利贷的黑社会，而在借贷业务人的眼里，自己是加强资金流动，盘活闲散资金，帮助企业发展，快速解决企业需要的金融专业人士，他们看作会对的那都是一些洗黑钱的白手套，这时候第一个问题就来了，想做钱庄，手里总得有钱吧，那他们的钱是哪儿来的呢？一般有两种，要么是自由的，要么是集资。资金也好理解，有人早年做生意赚到了钱，后来不干了，把工厂卖掉，专心做钱生钱的业务，负责打理业务的往往也都是自家人，会计师、妹夫、弟弟负责放款，还有几个村里面五大三粗的侄子过来负责催贷，还有一种也是最常见的资金来源是集资，这个我要重点讲一讲，一般呢，有个集资人，他出面向大家集资，他把钱集中起来以后，再交给资金持有人，集资人可以从中获得利差，或者提倡江浙，福建潮汕那边一直有个传统，不是近几年形成的，而是几百年了，村里面的人会把钱拿出来交给几个人出去各种搞，大家已经习惯了，不觉得这么搞有什么问题，这玩意儿听起来好像很露，其实不露，很多地下钱庄就是这种村内集资，一个村子动不动几十亿的资金规模，在1994年的时候就曾出现过32亿的机子，现在的规模更是大到离谱了，广东警方及时清理。查获了2310，您没听错，您感受一下这玩意儿呢，很难说到底是好还是坏，首先好处很明显啊，众所周知，现在企业都是负债经营，需要钱的时候，如果补不上，说不定就直接挂了，但是银行又往往不借款给小企业，或者本来是贷款的，突然银根收紧不给带了，这些小企业往往全靠着企业之间互相拆借，或者找这类民间机构借钱，江浙地区经济发展好，也跟他们那边民间融资发达有关系，懂了这个大家也就懂了，商人们为什么喜欢搞同乡会之类的各种小组之了吧，这些小组之也可以帮助他们顺利渡过难关，毕竟每个人都有命悬一线的时候啊，找不到钱可能第二天就挂了，但是这些集资没有任何法律保障，每年都会出现携款出逃，或者干脆演化成了庞氏骗局，也就是资金并不是去放贷，或者仅仅是形式上虚假放款，实际上套取资金。拆东墙补西墙，这些年来这种事情层出不穷，大大小小，各种宣传不断，这种骗局有个共同点，就是允诺的力气是慢慢走高的，到后期会飙升到不可思议的地步，一开始可能是每个月2%-3%，后来因为需要的资金量越来越大，利息会渐渐走高，甚至会走到最高30%，岳西啊，这可是粤西啊，所以只要发现某个集资利息在不断的升高，就说明资金面在变紧张，这时候小伙伴你就要小心了，这种呢，往往不会持久，一般一两年就会销声匿迹了，但是有些钱庄非常非常持久，闽浙地区有那种持续了100多年的前状，据说从大清开始就在做，后来被社会主义的铁拳锤了，几十年一度跑去了香港，改革开放之后又回来了，这些民间机构以信用著称，只跟熟人打交道，如果不是熟人，你得通过熟人作保，地方上的长老。集资有什么事摆不平也由长老出面摆平，他们做钱庄的钱就是全村人操的，几年前，我在飞机上碰上了一个潮汕哥们儿，他在东南亚做生意，要回去祭祖，他说，对于他们那里的人来说，走得再远，祭祖这事儿不能耽误，祭祖这件事不仅是感情问题，更是信贷问题，我一开始还没懂，过了很久才明白的。