银行贷款利率太高了「贷款利息太高了」

贷款利率，决定了我们要给银行还多少利息。

作为借款人，我们自然想要花最少的利息，办最大的事。

可你知道贷款利率都和哪些因素有关吗？

今天，我们就来聊聊贷款利率都和哪些因素有关？

01人民银行规定贷款基准利率

贷款基准利率，是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。我国的银行贷款基准利率是随着央行的变化而变化的，所以，央行的贷款基准利率变化以后，一般情况下，银行的贷款测算基础利率也随之变化。

同样的是，各银行在年初都会对贷款的浮动比例进行一次重新明确和调整，其它时间银行也会根据需要调整贷款的浮动比例，所以，在不同的时间发放贷款，贷款的利率可能相同但也可能不相同的。

02市场决定浮动利率

商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说，银行钱越多贷款的人越少，那么浮动利率就越低，反之则越高。

在房地产不景气的时候，银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折，甚至更低；但是在房地产火爆的时候，不仅没折扣反而会上浮。这就是市场，市场就是供给关系。

03个人条件决定贷款利率

1借款性质不同

借款类型有很多，比如信用借款、抵押借款、担保借款等等，抵押借款因为有抵押物，就算借款人不还钱，借款机构也可以依法拍卖抵押物回款，那么给到的借款利率肯定会比纯信用借款要低一些。

2信记录不同

现在申请借款，基本上会查征信，逾期次数太多，征信太差，直接导致没办法申请到借款。如果一个人信用卡总是按时还款，从未逾期，另一个人逾期了两三次，借款机构肯定更愿意给前者放款，给到的借款利率也可能更低，因为前者还款意愿和还款能力都比后者更好。

3借款机构不同

市面上借款机构很多，银行的借款利率一般比各种消费金融公司的借款利率更低，但银行要求会更加严格，借款机构的准入门槛相对较低，所以利息高些也正常。

4职业不同

不管是银行还是民间的借款机构，都更青睐有稳定工作的借款申请人，因为稳定的工作意味着还款能力稳定，像是公务员、教师等职业，一般情况都不会无故失业，他们申请借款相对更容易，能够拿到更高的借款额度和更低的借款利率。

为什么我的借款利率比别人高？在客观条件一样的情况下，我们的借款利率更高，说到底还是自己的还款实力没有别人强，借款机构怕我们不还钱，为了降低损失，会收取更高的利息。

5借款额度和期限

一般来说借款额度越高，期限越长，利率就越高，因为金融机构承担的风险就更大。而短期借款的利率就偏低。