想上车广州 但首付不够 应该拿什么来凑 「买房子拿不出首付怎么办」

AI看房，聚焦广州楼市，全网同名可撩。

不少想上车广州的朋友，可能都面临同一个问题，看上的房子，首付怎么算都觉得不够。

怎么办？

针对这一问题，我采访了3位有过购房经验的房友。

他们有丰富的购房经验，较强的理财投资能力，开阔的视野、较大的人生格局，在各个专业领域里独当一面。

了解他们对问题的思考方式，也许能够给予我们年轻置业者、置业迷茫者、置业小白一些指引。

这一期，我约了@刘sir，一个披着商业外皮，文艺内心的金融才子。

#01#

Gola：刘sir，首付不够怎么办，感觉人生真的好艰难啊！

这么多年，你投资那么多套房产了，能不能给我们一些思路或方法？

刘sir：买房，其实理念最重要。

首付够不够，要看支付的时间，当前市场房价的情况如何，究竟紧不紧迫，需不需要尽快入手，避免首付的缺口越来越大。

买房理念，比筹钱手段更重要。

中国房地产市场这么多年的发展，印证了一句话：越早上车越好。

当然现在已经没有像过去10年涨得那么快了，政策打压，严控房价，但房价在一线城市有人才、产业的支撑，还是有升值空间。

另外，每个置业者的需求不同，有人为了结婚，有人为了小孩子教育，有人为了方便工作，有人为了有个温馨舒适的窝，有人为了有个未来的保障等等，得看自己的具体需求，明确自己买房的理念。是不是真的很紧急？再去考虑接下来的事情。

Gola：的确，理念真的是很重要，有人可能就是没有想好，或觉得现在手头上的钱也没有很够，那就再迟点吧，慢慢错过买房的好时机。

刘sir：对，这就是理念的问题，没有很紧迫，没有下定决心，然后行动。

#02#

Gola：那如果我理念很明确呢？

我知道我想买什么区域、楼盘，但首付还是缺一大截，那该怎么办？

很多人看到自己每个月的工资条和银行账户里面的数字就打退堂鼓，天天看盘，看了没敢下手。

刘sir：先有决心，后有手段方法，可以找人借、贷款等多种方式的。

看个人家庭情况和手里的资源，每个人都有自己的思路，这个没有绝对答案，因为每个人具体情况都不一样，但这里面涉及两方面能力。

Gola：你指的是什么能力？

刘sir：筹钱能力。

比如你的收入渠道有哪些？你会买证券？股票？期货？还是什么其他的理财手段去帮助自己积累财富？

和每个人的理财能力有关，虽然大部分人主要收入来源于工资或一些兼职收入、定投基金等等，要盘点回自己除了年终奖，是不是还有可能继承财产、其他资产变现（老家的房子、商铺或车子），是不是接下来有可能升职加薪，跳槽薪资变化等等。

另一个是支付能力，最现实。

不仅仅看自己个人的支付能力，而是应该综合地评估一个家庭的支付能力。

举个栗子：我们自己给不起首付，父母也没钱，兄弟姐妹也给不起首付，但大家凑到一起，是不是就解决了呢？

一家人还是可以协商的。

Gola：对，急的话，这样是可以的，至少先买了，先上车后面卖了再置换。

#03#

刘sir：先统一理念后考虑手段。

要看自己这个首付的缺口有多大，一般我们可以分4种解决方法，1.亲友借钱，2.置换资产，3.开发商延期，4.金融借贷。

1.向亲友借钱。

还缺几万块钱的话，像刚才我们说的找亲友应急一下，互相帮忙，这次你周转不过来我先帮你，下次我就帮回你。

2.置换资产。

像刚才我所说的，盘点现有手头上其他资产，房子、车、股票等等，考虑具体怎么来置换，尽可能将收益最大化。

3.开发商延期。

这个就得找业内专业人士帮助，与开发商争取可否能延迟首付时间，或是全款有没有可能免息延期1年？事情是变通的，需要专业人士帮你解决。

4.金融借贷。

资金缺口小，可考虑信用贷；资金缺口比较大的话，可以考虑物业抵押贷、装修贷、经营贷；尽可能找到成本低，更灵活，适合自己的方式。

当然不提倡大家去拼命贷款，刷爆卡，而是应该先评估个人能力，再找适合自己的方法。

毕竟，贷款不是不用还的，后面每个月的收入除了需要支付月供，同时也要想办法尽快把首付借的钱补上。

就像有些年轻刚毕业的小盆友，脑子活，自己不够钱给首付，但可以和同学、盆友合伙一起买，如果房价涨了卖掉，不就可以赚一笔？

Gola：那是，相当于众筹，有一定风险，但收益与风险是成正比的。

刘sir：有风险。但眼光独到，投资对了，资产增长有差别。

现在已经过了闭着眼买就赚钱的时代，要去找专业的人给到你一些建议，应该多听听他们的意见。

反正买房是很难一步到位的，越早意识到，上车越早，成本越少。

#04#

Gola：说到这个，我的确很郁闷。

我记得10年前，当时我大学刚毕业，我爸说手头上有钱，想先给我们三姐妹在南方报社后面买套学位房。

我是潮汕人，我爸做钢铁生意，家里是比较重视教育，加上他对市场的敏锐嗅觉，觉得有的买就早点买。

但家族里面有另外一个反对的声音：孩子还没正式自己赚到钱，没打拼努力过就给孩子买房子，物质来得太容易，会宠坏孩子。

得去打拼先，闯闯江湖。

我爸妈也没有坚持，那时家里做生意也经常要钱周转，也就不了了之，后来我真的乖乖自己打拼了10年，房价已翻了5倍。

想想当时买了那套，估计现在可以换2套黄埔的同样面积新房，那我就可以成包租婆了，哈哈。

刘sir：是的，的确有这种观念。

不同年代，不同思维，以前父母白手起家，他们起点低，要去打拼才有好生活。时代不一样，市场变化不一样。

现在市场瞬息万变，如果父母有点闲钱，应该双方都得彼此打开心结，统一理念。这个我觉得不能说是啃老，今天父母先帮忙，不是不还，约定好时间还给父母就好，要改变这种死脑筋或者这种所谓的坚持。

看回房价，看回现实，你就知几残忍~

#05#

Gola：血淋淋的教训，时间是血汗钱。

我老公2014年创过业，做茶室，他的想法就是通过创业获得第一桶金，再去买房。

但我的观点就是买房越快越好。

茶室的经营，行业的属性注定它走不快的，我花了很多时间去说服他，因为手头上的钱就那么多，创业需要占用资金比较多，始终没法跟他统一战线。

眼巴巴看着房价一直涨，隔三差五怀疑人生，创业、买房、婚姻、家族各种矛盾交叠而来。

嗯，觉得要不各回各家，各找各妈。

刘sir：买房对于大部分人来说，都是一个家庭里面很重要的事情，必须统一理念，吵架或冷战都解决不了问题。

这件事与个人的商业敏感性、心理、志向、目标、人生规划息息相关。

家庭里每个人都有自己的想法，那要统一好大家的想法再去规划的。

要用经济学的眼光看待问题，做生意要去看你所在行业的利润水平、时间、规模。

时间变现，这么多年来，除了中国房地产外，请问有别的行业可以不用做什么太大的努力而轻松快速拥有财富吗？

有些钱是可以来的毫不费力。

我不知道你有没有听到过广州这边大家经常说：能力再强，还不如生在猎德村。

这就是这个行业所带来的财富。

每个人有自己的选择，对自己的决定负责，没有对错。

#06#

Gola：很多人怕买房负债。

刘sir：为什么要怕负债呢？

看你怎么看这个问题，不是鼓励大家贷款。

为了实现买房梦，定居广州的梦，衡量自己的能力，可承受多少贷款。

在国家基本政策下贷款利率不会很高，按照正常水平，大家好好努力工作，多想想法子挣钱，自我评估好自己能力，适当负债有益身心健康，有益推进个人成长。

如果实在自我评估不了，就得去找专业人士。

Gola：对了，你说的专业人士是？

刘sir：我说的是房地产咨询师，以前大家可能接触的房产销售、中介比较多，就是带你看房买房。

但我说的这种是专业给你策略方向，减少走弯路的可能。

Gola：哦，这个的确是有比较大的需求，因为很多自己都不专业，也没时间去研究。

像你说到的贷款的方式，平时没时间去研究，哪里知道原来还有这些方式。

说到我妹妹，90后，单身大龄女青年，想买房又怕买房。

怕因为买房背了房贷改变了自己的生活方式，怕没有了诗与远方。

刘sir：还是理念问题。

想买房是她有意识，感受到市场氛围了，但她没有决心，要深入了解市场。

其实广州、佛山目前还是有升值空间。

大家要放眼整个大湾区来看广州的价值，还有长期人口的流入情况，现在信息很发达，这些资讯很多地方都可以找到，自己多去了解。

做足功课，足够了解一个东西，你才懂得判断，机会都是留给有准备的人。

#07#

Gola：还有一个问题，如果首付有限，买郊区的大房子？

还是买市区的老破小？

宁要市区一张床，不要郊区一套房？

刘sir：看个人需求，没有绝对的答案。

你还是得去找咨询师帮你梳理你的具体情况。

根据具体需求，才去定位你适合买哪种房。

而且你说的“老破小”又是一个大课题，具体是什么年代的房子，是机关房？福利房？学位房？

然后年限还有多少，很多地方现在都是学区房，有没有被占用学位都要了解清楚，具不具备保值或升值空间，都必须全面评估再做判断。

Gola：不同人的需求很不一样，还细分出很多种楼盘，像现在单身大龄女青年都在自嘲得买套“姑婆屋”。

刘sir：在花都靠近清远，甚至在清远那边，总价和首付都不高的房子，环境好，但很偏的房子，照样卖得很好。

因为这个群体没结婚，单身贵族，有一定的能力支付，希望对自己的未来能有个保障。

手头预算没那么高，买的是很偏，平时也不去住，现在估计也就空置着养养老鼠蟑螂。

大家都是买个对未来的保障，以后可以住在世外桃源，过上自己勾勒的美好生活，这就是她们的“诗与远方”。

Gola：挺美的。

*本文作者：Gola

*文章版权归作者所有，未经授权请勿转载。内容为作者观点，发布出于传递更多资讯信息目的，仅供参考。如有异议，欢迎给小编留言，感谢您对我们的关注，我们会不断努力，为您提供优质内容与服务。