按揭置换抵押「抵押房子贷款看信用卡负债吗」

客户李女士2016年购买了天府新区一套房子价值100万，首付30万，房贷按揭70万，经过几年的房产升值和还贷，目前房产价值200万，房贷剩余60万。

先通过垫资60万过桥解押后，用200万的全款房向银行申请贷款，最后放款135万，再减去60万过桥资金剩余75万，年化4.75%，5年先息后本，比之前房贷利息还低，还款压力小。

这种操作叫做“转贷置换”，就是将有贷款的房子垫资过桥解押，再重新抵押银行。

在2020年之前的银行贷款，利率基本都在年化6%左右，就已经算是很有诱惑力了，并且每年还要归还一次本金。可是这几年受疫情影响，经济发展受限，大量小微企业停业破产。国家为了扶持小微企业，有很多大力度的贴息政策发布，截止目前，一年期LPR降至3.7%，而且还有不需要每年归还本金的抵押产品。

并且随着经济的好转，未来的利率难免会再次走高，所以赶紧去做转贷置换，省下来的钱作为手里的现金流或者家庭备用金不是更好吗。

假如房产还在按揭当中，需要先做过桥把房产赎回来，过桥的费用需要根据当地的行情拿，每个地方的过桥费用不一样，大城市的费用基本都是万分之七到万分之八一天，基本都是5天起做，做转贷置贷的业务过桥的时间基本至少需要10天左右，把房产赎回来之后再进行抵押。

对于个人来说转贷置换是没有什么风险的，唯一的风险就是你的偿还能力有问题。假如你还款能力有问题的话，那么你按揭贷款一样的会出问题，所以最大的风险就是在于个人本身。

一样的。如果你自己的小额贷款比较多的话，经营贷置换这种方式是最好的方式，可以变现把小额贷款平掉。

转换置贷最划算最省钱就是抵押经营性贷款，利率是非常低的，按揭贷款了几年的房产，升值了，如果需要用现金完全可以使用这种方式变现，提高资金的使用率。