公积金商转贷 重启 引热议 南昌住房公积金管理中心及时逐一回应

11月3日，南昌住房公积金管理中心发布《关于恢复办理商转公业务的通知》。早在2016年5月16日，南昌住房公积金管理中心暂停受理了缴存职工“商转公”贷款申请，4年之后的今天，住房贷款“商转公”业务重启，引来众多市民关注。

根据南昌住房公积金管理中心发布的申请条件显示，2016年5月16日(含)后发放的商业性住房贷款可申请转住房公积金贷款，除需满足借款申请条件外，同时应符合以下条件：该房屋已取得不动产权证书(房屋所有权证)；该房屋如办理过购房性质的公积金提取业务，需间隔6个月后才能申请商转公,且可贷额度减去已提取金额；申请转换的商业贷款为纯商业性住房贷款。

相较于商业贷款，公积金贷款利率低，住房贷款“商转公”政策的实施，将原来的购房商业贷款转为公积金贷款，帮助购房者节省更多的贷款利息，让数以万计的缴存职工直接受益，无疑是一个利好政策。但在4年前，南昌住房公积金管理中心暂停了住房贷款“商转公”业务，为何在此时恢复办理？

截止2015年12月底，南昌住房公积金个贷率已超100%，创历史新高。为了控制风险，南昌市及时调整公积金贷款政策，于2016年5月16日起，暂停受理“商转公”业务，待公积金个贷率降至85%后视情况恢复。目前公积金个贷率已稳定在85%以下，故2016年5月16日(含)以后发放的商业贷款，可申请转为公积金贷款。

网友提问

“商转公”业务恢复后，问政江西栏目在大江网(中国江西网)旗下问政江西客户端、江西头条客户端、大江网微博、民生江西微博、信息日报微博、大江论坛等平台开设话题，广大网友跟帖、评论踊跃。对此，我们在评论区收集了几位市民提出具有代表性的问题，与南昌住房公积金管理中心直接对话，帮助市民解答。

1，“商转公”贷款申请需先把商贷还清，才能申请公积金贷款，这对普通家庭不是一笔小数目，比如我还剩数十万商贷，去哪里去筹集这么多钱结清呢？公积金管理中心能否与银行开办相关担保业务，还请相关部门细化一下，真正还利于民。

南昌住房公积金管理中心：

“商转公”的流程是：申请人先向南昌住房公积金管理中心受委托银行(工行、建行、招行)提出申请，受委托银行及中心对提交的材料进行审批，明确申请人是否能办理商转公以及公积金贷款可贷额度后，借款人及共同借款人到银行签订借款合同等信息，银行完善要素后传递至中心，职工再将原有商贷自行结清，并办理抵押注销手续，待该房产抵押至中心后，受托银行再将其申请的公积金贷款金额发放至借款人个人账户中。

申请商转公业务，须取得不动产证书。如果商业贷款尚未结清，该套房屋的抵押权为原发放商业贷款的银行所有，南昌住房公积金管理中心无法向已抵押给商业银行的房屋发放公积金贷款。

举个例子说明，老王在南昌购买一套房产，目前尚有70万商业贷款待偿还，已取得不动产权证，房产已抵押给商业银行，买房初期以购房的原因至南昌住房公积金管理中心提取了5万元的公积金。老王和配偶共同提出商转公申请。通过审批后，老王的该套房屋公积金贷款最高可贷60万。这时，老王需自筹资金先将70万商业贷款结清，解除该套房产与商业银行的抵押关系后，重新将该套房产抵押给公积金中心，公积金中心向老王发放的贷款金额为可贷额度剔除之前老王购房提取的5万元，也就是55万元。之后老王每月只需向南昌住房公积金管理中心还款即可。

2，我老婆婚前用纯商业贷款买了房，房产证只有她名字，但她没有缴纳公积金，我在南昌缴纳了公积金，这种情况夫妻双方是否可以申请商转公？

南昌住房公积金管理中心：

不能。因为公积金贷款的借款人必须是房屋产权人之一，非产权人不可作为借款人。该情况中房产证是网友老婆名字，但她未缴纳公积金。而网友虽然缴纳了公积金但并非产权所有人，因此不能申请商转公。

3，我家是房子南昌的，产权人是我老婆，是纯商业贷款，商转贷要求的条件都符合，但我老婆的公积金在宜春交，我的公积金是在南昌交的，请问能申请商转公吗？

南昌住房公积金管理中心：

这类情况是可以你老婆作为主借款人申请办理商转公。因大南昌都市圈住房公积金异地贷款合作已于2020年11月3日正式启动。九江、宜春、抚州、上饶、南昌五城职工可办理都市圈内异地贷款业务，其中，在九江市缴存公积金的市民可前往南昌住房公积金管理中心申请商转公业务，宜春市、上饶市、抚州市缴交公积金的市民可前往南昌住房公积金管理中心省直分中心申请。

因为数据互通等原因，江西省内其他城市暂不支持异地公积金商转公业务，有相关疑问的申请人可以拨打南昌住房公积金管理中心联系电话0791-12329咨询。

4，商业贷款买公寓可以转换为公积金贷款吗？

南昌住房公积金管理中心：

不能。公积金的主要用途是用于购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，补贴房租超出家庭工资收入的房租等。公积金贷款只针对普通住宅发放，而公寓属商业用地，且为40年或者50年产权，不可以办理商转公业务。

5，我和我老婆两人在婚前各有一套房，都是2016年5月16日后发放的纯商业贷款，那么婚后这两套房是否可以同时商转公？

南昌住房公积金管理中心：

不能。因为公积金贷款是以家庭为单位，一个家庭只能有一笔在还的公积金贷款。若这位市民的两套房都满足商转公的条件，可选择其中任意一套房屋依照第二套房公积金贷款政策申请办理商转公。

受公积金个贷率影响，并非所有城市都有商转公业务，同时商转公的政策并非一成不变，像南昌市2016年5月16日暂停受理商转公业务一样，很多城市可能昨天还保留该项业务，今天可能就关闭。总体而言，商转公业务属于广大职工福利，满足条件的南昌市民可以拨打南昌住房公积金管理中心联系电话0791-12329咨询。