当澳大利亚储备银行周二将利率降至1%的新纪录低点时,偿还抵押贷款的家庭欢呼雀跃,但对于依靠储蓄生活的退休人员而言,这是收紧腰带的另一个信号。

这意味着他们的存款利息将下降,并且通常会与抵押贷款利率一样多或更多。

这就是为什么当政府要求银行全额向抵押贷款持有人转移澳大利亚央行利率下调时,对储蓄者来说通常是坏消息。如果银行做政府所说的话,他们通常会通过降低存款人的利率来支付。

在过去的几年中,低利率给大约一百万养老金领取者带来了另一个问题,因为如果他们无法适应银行业市场的这些波动,他们称之为“认定”的系统会对他们进行惩罚。

在确定养老金时,倾向会影响收入的计算方式。一般来说,单身养老金领取者每两美元可获得50美分的养老金,每两周收入超过174澳元。但特殊的推理规则表明,如果他们拥有银行存款等金融资产,他们被“视为”或假设获得一定的最低回报率,目前金融资产低于52,000澳元且高于3.25%的任何人均为1.75%。那该系统的引入是为了鼓励养老金领取者获得现金回报,而不是免费向银行提供资金。如果他们的收益高于推定率,那将是意外收获,因为额外收入不会影响他们的退休金。

麻烦的是,在过去的几年里,通过投资银行存款很难获得认定的利率。

澳大利亚政府上次调整了2015年3月的推算率,但此后澳洲联储已将官方利率下调1.25%。定期存款的平均利率略低于2016年以来的推定利率。

如此多的人,特别是财务知识水平较低的人,已经失去了一些养老金,以弥补他们从未真正收到的“视为”收入。

既然澳大利亚央行已经快速降低其官方利率,并且银行存款利率可能会进一步下降,联邦政府必须作为紧急事项将推定利率与实际市场状况保持一致。

在经济需要刺激措施的时候,这将为退休人员的口袋增加一些额外的现金,但它无法解决澳大利亚现在正在走向银行存款创纪录的低利率世界的更大问题。

而不是像银行存款这样的安全投资,低利率和推定规则的结合迫使养老金领取者去其他地方努力维持他们的生活水平,

许多人可能被投入到财务顾问和投资经理的怀抱中,他们收取高额费用或将其置于风险计划或股票中而没有充分的风险。

这使得加强消费者保护变得更加重要,从Hayne皇家委员会对金融服务的建议开始。

虽然养老金领取者可能会抱怨澳大利亚央行的低利率政策,但它几乎没有其他选择,将澳大利亚联邦政府归咎于预算盈余并且没有使用财政政策刺激经济更有意义。削减现在可能通过议会将有所帮助,澳大利亚政府应该考虑其他选择,如基础设施支出。

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