这就是所谓的“行为方面”,这对于Hamish Foletta来说是最具挑战性的,Hamish Foletta在2018年从一家大型公司跳槽,成立了自己的财务顾问公司。

总部位于悉尼的Sarto Advisory创始人表示,“当然,这是最困难的行为方面。”

“人们在上行和下行追逐表现......当市场陷入困境时,人们往往希望在错误的时间卖出。”

但随着澳大利亚金融机构迎头赶上美国,许多投资者都会失去这种行为。

上个月IOOF是一家陷入困境的公司,拥有全国第二大顾问,该公司表示正在探索“机器人建议”。这是一个数字投资平台,客户可以在其中插入投资目标,时间框架和风险偏好。然后,它会推出一个通常基于低成本交易所交易基金的推荐投资组合。

IOOF此举是因为强烈鼓励财富公司通过收取可见费用而不是依赖不透明的佣金来收回建议成本。挑战在于,大多数客户都不愿意预先支付财务建议,有些人担心这可能会让许多储蓄者完全没有任何建议的好处。

摩根士丹利分析师在一份长达66页的关于财富行业未来的报告中表示,“AMP和IOOF别无选择,只能重新定位业务,否则将面临持续资金流出和利润率下降的风险。”该报告称,技术建议将成为管理建议的“核心基础设施”。

旨在降低财务建议的成本,机器人建议的概念已经存在了一段时间。但它尚未受到金融市场重大挫折的考验。

在美国,机器人咨询行业自2​​013年以来发展迅速。

总部位于美国的咨询公司Aite Group估计,到2018年底,数字投资管理平台的资产约为2,570亿美元,比2017年的2,230亿美元有所增加。

该集团表示,这一增长水平不太可能推动该行业到2023年达到令人眩目的1.2万亿美元的预测,但如果保持同样的增长率,它将在2023年增加一倍以上,达到5240亿美元。

从较低的基数来看,澳大利亚的增长也很快。

Six Park是当地空间的早期进入者之一,并未透露其管理资金。但首席商务官Nuvan Aranwela表示,该公司自成立以来已经将管理的资金增加了两到三倍,他预计这将继续下去。

在澳大利亚,一个保守的假设是,有110万投资者的可投资资产在30,000美元到100,000美元之间。

Aranwela认为市场对机器人建议的看法已经达到了一个重要的转折点:现在谈话的重点是机会,而不是风险。

他说:“改变了什么,让我们感到高兴的是人们开始超越从合规角度出发的反应,进入机器人所代表的机会。”

“因为我们能够实现投资流程的一系列方面的自动化,所以我们能够为更多客户提供更实惠,更简单的投资。”

迄今为止,SixPark一直专注于使用其网站的独立客户,并吸引投资者从低至10,000美元到高达100万美元的投资组合。他们收取30个基点和50个基点之间的费用。

现在,SixPark也将目光投向了一个新市场:将其系统提供给大型金融规划团队。

“我们认为两个模型可能还有空间 - 独立运营商继续增长,独立于大型实体。但我们还推出了B2B解决方案,允许顾问以及对数字解决方案感兴趣的大型实体和我们一样,为了解决以前无法服务的部分市场,“他说。

尽管主要机构对该行业表现出更多的兴趣,以及加速采用这些平台的监管和合规负担,但目前尚不清楚机器人咨询市场将如何发展。

一致同意似乎与西太平洋银行首席执行官布莱恩·哈泽尔(Brian Hartzer)的观点一致,即金融建议的分叉市场将基于可投资基金分拆。

今年3月,西太平洋银行表示将不再提供个人建议,并将把90名受薪顾问和多达10,000名客户转移到Viridian,这是一家拥有130名员工的精品金融咨询公司。

像麦格理集团(Macquarie Group)这样的公司已将脚趾浸入该空间,但未返回。

美国银行美林证券本月表示,它将在美林财富管理公司(Merrill Lynch Wealth Management)的机器人顾问和全面服务顾问之间增加一个水平,显示公司仍在努力应对最佳人机组合。

拥有至少$ 20,000美元的客户可以咨询顾问,并获得持续的建议,每年支付85个基点的服务费,相比之下,它为“引导式投资”收取的45个基点,其中有5000美元最小。

但只要客户的需求保持在中心,观点主要是机器人的建议 - 只要平台有正确的设置 - 对市场有利。

“这真的取决于它是如何发展的。它有一些好处,特别是在较小的市场端,”Foletta说。

“如果它是人和机器,它总是更好。”

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