花点时间考虑一下你所处的财务状况。你是否深陷信用卡债务?假设社会保障和医疗保险将照顾您,您是否一直在为退休储蓄 - 或者只是沿着这个方向前进?你生活在你的手段之下 - 还是超越它?

如果你像数百万美国人一样,你的财务生活还有很大的改进空间,而你最好改变自己的方式。考虑一下你的财务警钟 - 并与任何需要经济上“醒来”的亲人分享。

对不起的事情

要设置此唤醒呼叫的阶段,请查看以下统计信息:

根据Northwest Mutual的2018年规划和进展研究,只有23%的美国人报告没有债务。在有债务的人中,平均个人债务负担(不包括抵押贷款)高达38,000美元。

此外,根据2019年的退休信心调查(RCS),60%的工人表示他们的债务水平是一个问题,19%的工人表示这是一个主要问题。

根据联邦储备银行的统计,39%的美国人没有足够的资金来处理400美元的意外开支。他们会借助信用卡收费;借用朋友,亲戚或银行;卖东西;根本就不付账单;或其他一些没有吸引力的选择。

根据美国政府问责局的统计,截至2016年,由55岁或以上的人领导的家庭中,有48%的家庭没有为退休储蓄。

根据美国劳工统计局的数据,只有大约60%的美国工人能够获得定额供款退休计划,例如2018年3月底的401(k),并且只有约71%的人参加了退休计划。

根据2019年的RCS,43%的退休人员比他们计划的更早退休,最常见的原因是失业,健康问题或残疾。这意味着他们最终没有时间为退休储蓄,退休基金的持续时间也更长。

根据社会保障局的数据,今天每三个65岁的人中就有一个将活到90岁,而七分之一的人将活到95岁。这意味着那些人的退休时间超过25或30年,并且需要支持自己很长一段时间。

根据HealthView Services的2018年退休医疗保健费用数据报告,一名健康的65岁退休人士将于2018年退休,退休后的医疗保健费用将达到363,946美元。这笔款项包括医疗保险费和补充保险费,但不包括长期护理 - 请记住,那是为了健康的退休人员。许多人将面临更高的成本。

我们需要为退休储蓄的金额因人而异,但晨星公司的人们估计,退休人员想要每年退休生产40,000美元30年,需要节省约118万美元。(假设包括平均回报率为6%,通货膨胀率为2.5%。)

每月平均社会保障退休福利最近为1,471美元。这相当于每年约17,652美元。

为什么这个叫醒是紧急的

显然,数以百万计的美国人迫切需要敲响警钟。上面的统计数据告诉我们:

舒适的退休将需要大量的节省。

仅社会保障不可能提供您想要或需要的收入。

在退休过程中,医疗保健可能会花费很多。

退休可能比预期更早开始,持续时间比许多人预期的要长。

这个叫醒是紧急的,因为尽管我们当中很多人现在还没有很好的退休年龄,但如果我们现在采取行动,仍有可能改善我们的状况。下表显示了您可能会积累多少资金,具体取决于您退休的距离,您的资金是否以年均8%的速度增长:

增长8%

每年投资10,000美元

每年投资15,000美元

每年投资20,000美元

3年

$ 35,061

$ 52,592

$ 70,122

5年

$ 63,359

$ 95,039

$ 126,719

10年

$ 156,455

$ 234,682

$ 312,910

15年

$ 293,243

$ 439,864

$ 586,486

20年

$ 494,229

$ 741,344

$ 988,458

25年

$ 789,544

120万美元

160万美元

资料来源:作者计算。

不幸的是,统计数据还显示,不仅许多人在退休储蓄方面落伍,但如果他们无法支付意外的400美元账单,他们可能无法为退休储蓄做多少。

采取措施加强财务状况

即使您现在经济困难,也许债台高筑,您可以采取措施来加强您未来的财务安全。以下是一些关键动作:

摆脱债务:无论你欠多少,你都可以成功偿还大量债务。(以下是您应该优先考虑的六个原因。)

制定计划:花时间估计退休后需要多少收入。您可以使用该数字来计算退休所需的窝蛋数量。以下是数学:如果您认为退休后每年需要60,000美元,您可能会发现社会保障将为您带来25,000美元,因此您需要提供差额--35,000美元。使用4%规则作为粗略指导,将35,000美元乘以25,你将得到$ 875,000所需的窝蛋(25是4%的倒数:4%是4除以100,25是100除以4 )。

积极开始积蓄:一旦你知道你需要多少钱,你就可以开始计算每年要抽多少钱了。对此有刻意和纪律。Vanguard的人们最近报告说,美国工人的401(k)中位数是工资的6% - 当你加入公司匹配贡献的中位数时,这个数字接近10%。然而,对于大多数人来说,这还不够,特别是那些在他们还年轻的时候没有开始为退休储蓄的人。Vanguard建议总贡献率在工资的12%到15%之间 - 许多人可能需要更多地掏钱,这取决于他们离退休的程度。

节省更多,花费更少:您可能需要采取侧面努力以产生更多收入,至少在几年内。同时,您可以通过多种方式节省大量资金,例如戒烟,更换健身房会员以在家锻炼,切断电缆线并切换到一个或两个流媒体服务,等等。

有效投资:您不必突然成为股市天才。只需坚持使用低费用,广泛的指数基金进行大部分或全部投资,您就可以获得长期资金的巨大成果。一个很好的例子是SPDR标准普尔500指数ET,它将您的资产分配到美国80%的股票市场。指数基金拥有由华尔街专业人士管理的表现优异的股票共同基金的悠久历史,甚至超级投资者沃伦巴菲特也为大多数投资者推荐指数基金。

这是你的能力范围内给自己一个更加舒适和安全的退休-可能还有很多更好的。因此,假设退休后一切都会好的话,不要只是在生活中度过。除非你认真对待这个警钟并开始朝正确的方向迈出一些有力的步骤,否则很有可能它不会。重温上面的表格,显示您可以随着时间的推移积累多少 - 并让它激励您。

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