当你努力建立自己的金融健康基础时,向积极的方向移动金融知识可能是一个差异制造者,但真正的变革需要的不仅仅是知道如何处理你的钱。您必须准备好采取行动以改善您的整体财务状况,并有信心和能力贯彻该行动计划。您还需要有一套简单的重要人生目标和定期检查来跟踪您的进度。

我是如何进行家庭年中财务检查的

我承认今年夏天已经是一个疯狂的旅程,有多次出差,棒球锦标赛,夏令营和家庭度假。但是,在我们的年度日历上有一件事我确实掌握了,这是我们的年中财务检查。是的,我知道这不是举办日历上最具魅力和激动人心的活动,但确保我们的财务计划能够按计划实现我们的人生目标至关重要!因此,在繁忙的夏季时间表中,您需要花时间审查财务计划并评估进度。以下是一些相当简单的事项,您可以在清单中包含这些内容以增强您自己的财务状况:

查看您的预扣税

如果您今年到目前为止的收入或支出有任何变化,您可能需要调整所得税预扣税。如果您发现纳税时间令人惊讶,或者退税幅度大于正常水平,或者更糟糕的是,如果您是第一次欠款,情况也是如此。你可以在明年4月进行调整,你不会争先恐后。“你可能会发现自己住在一个猎枪小屋里。

你可能会发现自己身处世界的另一个角落

你可能会发现自己在一辆大型汽车的车轮后面

你可能会发现自己在一个漂亮的房子里,有一位漂亮的妻子

你可能会问自己,“嗯......我是怎么来到这里的?”- 说话的头

当你努力建立自己的金融健康基础时,向积极的方向移动金融知识可能是一个差异制造者,但真正的变革需要的不仅仅是知道如何处理你的钱。您必须准备好采取行动以改善您的整体财务状况,并有信心和能力贯彻该行动计划。您还需要有一套简单的重要人生目标和定期检查来跟踪您的进度。

我是如何进行家庭年中财务检查的

我承认今年夏天已经是一个疯狂的旅程,有多次出差,棒球锦标赛,夏令营和家庭度假。但是,在我们的年度日历上有一件事我确实掌握了,这是我们的年中财务检查。是的,我知道这不是举办日历上最具魅力和激动人心的活动,但确保我们的财务计划能够按计划实现我们的人生目标至关重要!因此,在繁忙的夏季时间表中,您需要花时间审查财务计划并评估进度。以下是一些相当简单的事项,您可以在清单中包含这些内容以增强您自己的财务状况:

查看您的预扣税

如果您今年到目前为止的收入或支出有任何变化,您可能需要调整所得税预扣税。如果您发现纳税时间令人惊讶,或者退税幅度大于正常水平,或者更糟糕的是,如果您是第一次欠款,情况也是如此。你可以在明年4月进行调整,你不会争先恐后。

创建一个计划来构建(或重建)您的储蓄帐户

我最近和许多人一起工作过,他们已经确认墨菲定律有一些重大的生活变化和挑战,这些变化和挑战需要在他们的生活中节省一些紧急费用。对于许多人来说,3-6个月的基本生活费用足以应付紧急基金。对于其他人(特别是那些工作情况不确定或对经济有担忧的人),6-12个月生活费用的紧急基金可能更为谨慎。如果偿还债务是当前的优先事项,您至少应该维持一个约1-2万美元的启动应急基金。

为不定期费用建立一个单独的帐户

虽然为暑假保存可能为时已晚,但现在开始计划假期还为时不晚。事实上,一种有效的资金管理技术是为那些不会定期发生但仍然在个人消费计划中占有一席之地的费用创建一个单独的账户。有关设置计划支出帐户系统的更多信息,请查看我们的资金管理提示。

查看您的帐户订阅和会员资格

随着时间的推移,一点点变化都无法发挥重要在更新个人支出计划时,尝试将符合“需求或生活方式选择”类别的每项费用纳入测试。(这至少需要半年度审查。)

我的家人最近开始定期清点我们维护的不同帐户订阅和会员资格。每个帐户至少每六个月面对同一个问题:你值得保留吗?如果答案是否定的,我们要么取消订阅,要么找到更实用,更具成本效益的替代方案。今年夏天,看起来我们将更新当地儿童博物馆和水族馆的会员资格。我们还将保留我们的Netflix和Spotify帐户,因为我们喜欢在家里播放电影和音乐,但健身房会员资格,杂志订阅,大学篮球季票,卫星电视和收音机早已不复存在,因为它们根本就没有被使用。

验证您的减债计划是否正常

我在今年上半年进行了大量的网络直播,债务仍然是阻碍人们实现退休或送孩子上大学等重要目标的最大障碍之一。如果您正在处理债务问题,请查看债务冲击波计算器,看看您是否有望将这些信用卡余额和其他债权人从您的生活中拿走。如果您没有计划,您的年中检查将为您提供一个良好的起点。如果您有学生贷款,请确保您已采取必要措施使其符合您的财务生活计划。(参见处理学生贷款的7个步骤。)

重新平衡您的投资组合

大多数金融专业人士建议至少每年重新平衡您的投资组合。如果您还没有重置当前和未来投资的目标资产分配,那么年中是一个方便的时间。您的工作中的退休帐户甚至可能具有自动重新平衡功能,以便将来更轻松地完成此过程,但如果您使用的是资产分配或目标退休日期基金,则已经为您完成了这项工作。

适应重大生活变化

您的生活中有哪些重大变化会对您的财务计划产生影响?变化可能包括移动,孩子的出生,婚姻,离婚,意外开支或增加/减少您的收入。保持财务计划的最新状态非常重要。请记住,财务规划是一个持续的过程,因此无论您是需要更新您的遗产计划,更改退休账户的受益人,增加您的人寿保险,还是制定退出债务的计划,都可以根据生活变化调整您的计划。 。

随着夏季开始全面装备,一定要开启烧烤架,装上带手提箱的汽车和卡车,享受我们国家内外的山脉,湖泊,海滩和其他美丽景点。请务必在今年夏天的某个时候做一些年中财务检查。无论是现在还是将来,它一定会让您更加安心,只需知道您正在尽一切可能尝试并在财务上保持稳健。如果你不这样做,你可能会发现自己多年后回想起Talking Heads歌曲的经典歌词并问自己,“好吧,我是怎么来到这里的?”。

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