大多数德国人担心他们没有为他们的晚年提供足够的资金。但不仅即将退休的员工担心退休。甚至他们的孩子也担心他们的父母曾经在晚年受到贫困的影响。

RaboDirect委托进行的一项forsa调查显示,四分之一的德国人(27%)担心母亲和父亲在进入退休年龄时必须面对经济困难。20至29岁的人的恐惧特别大:43%的人怀疑自己的父母在他们年老时有足够的钱存活。因此,百分之十的人偶尔会把钱放在一边。

家长维护:孩子必须支付抚养父母的费用

今年年初,研究人员对德国1400多名14岁及以上的消费者进行了调查。结果还表明,22%的后代人希望在退休年龄时为父母提供经济支持 - 甚至履行这一义务。

毕竟,法律要求儿童支持他们的父母。这在“民法典”(BGB)第1601条中有所规定。根据这一点,如果父母依赖老年人,孩子必须在经济上介入。在以下条件下:长期护理保险,收入或养老金以及父母资产不足以支付费用,例如养老院。

只要父母照顾好自己,住在自己的家中,在日常生活中不需要帮助,孩子们就不需要为维护付费。如果父母在经济上无力承担自己的生命,因为他们贫穷,基本的安全就会发挥作用。然后受影响的人获得的社会援助达到了Hartz IV的数额。谎言在2019年为424欧元。

父母并不总是接受帮助 - 有时他们必须这样做

他们的孩子需要帮助他们摆脱财政老年很多家长感到不舒服的想法。由于是从的Forsa民意调查清楚,要接受他们的后代的现金注资,受访者的63%。然而,同样给许多人(61%)表示,他们确实不愿意诉诸帮助,但他们别无选择 - 或者只会回落时,所有其他选项已经用尽上。

那些不想依赖儿童和老年国家支持的人不应再依赖法定养老金并采取适当的预防措施。鉴于预计的养老金缺口,这是非常需要的:到2030年,养老金水平将下降到平均收入的43%。这个值适用于所谓的Eckrentner:所以一个工资45年并且一直赚取平均收入的工人。

这就是你真正关心你的年龄的方式

但你怎么开始最好的?VZVermögensZentrum执行委员会主席汤姆弗里斯说:“每个人都需要了解他们在晚年需要多少钱以及通过国家养老金提供多少钱。”换句话说,如果您知道自己的退休金缺口,您可以采取适当的行动。

你有这些选择:

职业养老金:

有两种类型的职业养老金:要么你的老板用公司资金为你后来的公司养老金提供资金,要么你自己投入部分工资用于公司养老金,你可以节省税收和社会保障金。但是,只有当您的公司支持它们时,第二个选项才有价值。以下指南是一个指南:您存入的每5欧元,您的老板应该至少支付一欧元 - 否则公司养老金计划是不值得的。公司养老金计划的后期支付必须全额纳税。

Riester养老金:

那些不能或不想购买公司养老金计划的人可以投资Riester养老金。这样的合同主要适用于有几个孩子的低收入工人,因为他们受益于高额津贴。即使是单身收入者也可以通过支付Riester养老金来享受税收优惠。但退休时,您必须为养老金缴纳全额税。

养老保险:

人寿保险的工作原理类似于养老保险。然而,它有两个优点:首先,它在死亡的情况下为他的家人提供人寿保险。另一方面,您可以选择作为储蓄者:您可以一次性支付累计金额,也可以在退休时就固定退休条件达成一致。鉴于目前的低利率,许多专家建议目前依赖于新拿出人寿保险。但是,也有特殊形式,如风险人寿保险,这是有道理的。因此,不应该从一开始就排除这种预防性选择。

房地产:

房地产非常受欢迎,许多人希望自己的四面墙在经济上可以保障老年人的安全。毕竟,房地产被认为是稳定的价值和良好的投资。但是,家庭应该领取养老金年龄,否则很快就会成为经济负担。或者,通过租赁物业确保合理可靠的收入。如果您在年老时需要钱,您还可以出售您的房屋/公寓或协商使用权。

开放式房地产

,通过租赁物业确保合理可靠的收入。如果您在年老时需要钱,您还可以出售您的房屋/公寓或协商使用权。

开放式房地产

基金如果你回避融资,管理和维护自己的房屋,开放式房地产基金可能是一个解决方案。目前较高的房地产价格使基金对投资者具有吸引力:开放的房地产基金允许您投资于不同城市,地区和国家的相对少量的房地产。最近,这些基金能够说服收益率上升。根据评级机构Scope的分析,2017年开放式房地产基金的回报率平均为2.7%,但趋势也略有下降。

ETF储蓄计划:

越来越多的投资者使用ETF来节省养老金。ETF可以随时买卖。这意味着,资金不会在预定的时间内承诺。这为投资者提供了很大的灵活性。此外,ETF被认为是低风险的。“Finanztest”建议在计划退出前五年观看储蓄计划,并考虑何时出售是值得的。

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