A股首份大行年报“晒”出哪些亮点?速观

来源:金融1号院

西西里

随着3月25日邮储银行年报的亮相,国有大行2019年年报大幕披露已告开启,而这也是邮储银行A股上市后交上的首份业绩报告。

作为国有六大行的首份年报,邮储银行在其中“晒”出2019年诸多大动作:成功完成A股上市、实现了国有大行两地上市完美收官、设立中邮理财子公司、净利润同比增长两位数……

笃定“新零售”转型路

经营业绩迈上新台阶

当前,零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎。邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋,近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡,覆盖全国99%的县(市)。截至2019年年末,邮储银行个人客户数达6.05亿户,管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元,较2018年年末增加8,000余亿元。庞大的网络优势和个人客户资源为邮储银行零售业务发展提供了强劲的动力。

2019年邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型,有力推动差异化的零售银行战略定位有效落地。年报显示,邮储银行依托深入城乡网络优势,丰富金融场景,完善产品服务,加大客户拓展力度;大力推进网点系统化转型,加强智能设备配备、营销队伍建设,建设CRM平台、客户管理数据集市、综合营销绩效管理系统,提升网点效能;构建财富管理体系,丰富投资产品,推出非金融增值服务;构建消费信贷独具特色的O2O服务模式,为客户打造线上线下互融互通的服务体验。

特别是在提高网点效能方面,邮储银行突出“智能化”“轻型化”和“综合化”转型方向,除通过科技赋能持续提升网点价值之外,不断推进柜面业务分流、提高柜员综合业务能力、优化柜面业务操作流程等多种措施。年报显示,该行在2019年累计压降台席8515个,优化柜员5395人,其中3567人调整至网点营销团队。

正是得益于“新零售”转型的突破和成效,邮储银行经营业绩迈上新台阶。截至2019年末,该行总资产规模达10.22万亿元,总负债规模达9.67万亿元;实现营业收入2,768.09亿元,同比增长6.06%;净利润610.36亿元,同比增长16.52%;净利差(NIS)和净利息收益率(NIM)分别为2.45%和2.50%,继续保持行业领先水平。

服务实体经济升级

持续纾困小微企业融资难、融资贵

2019年,邮储银行服务实体经济能力和质效进一步提升。

在普惠金融方面,2019年,邮储银行全面深化普惠金融体制改革,设置普惠金融板块,加大金融扶贫投入力度,引导资源向小微企业、“三农”倾斜,切实增加普惠金融服务的可得性。通过科技赋能,应用大数据技术,不断提升小微、“三农”金融服务水平,实现全行普惠金融业务的可持续发展。

数据显示,截至2019年年末,邮储银行涉农贷款余额达1.26万亿元,为乡村振兴战略注入邮储力量;普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户、贷款余额6531.85亿元,均居同业前列,新发放民营企业贷款占比稳步提升,持续纾困民营和小微企业融资难、融资贵;全力助推打赢精准脱贫攻坚战,金融精准扶贫贷款余额824.56亿元,新增212.59亿元。

与此同时,邮储银行积极支持国家战略发展和经济结构转型升级。截至2019年12月末,该行对公贷款余额1.74万亿元,较2018年年末增长12.12%。

信息科技投入占营收近3%

科技赋能驶入快车道

金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。邮储银行高度重视信息科技工作,2019年全面提速金融科技建设,深化IT治理,全力推动“十三五”IT规划实施,着力提升自主研发和系统运维能力,强化数据治理和大数据应用,加快金融科技创新,为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。数据显示,截至2019年12月末,邮储银行信息科技投入81.80亿元,占营业收入比例为2.96%。

其中,在深化IT治理方面,邮储银行成立了金融科技创新部和管理信息部,形成总行“三部两中心”IT治理架构;新建的苏州研发分中心投入运营,形成“1+3+N”自主研发体系;加快推动业技融合,支撑金融科技创新发展。2019年,邮储银行着力加强科技队伍建设,截至报告期末,总行科技队伍较上年翻一番。

同时,邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末,该行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行交易总量的80%。在区块链方面,U链福费廷业务系统上线,完成了首笔跨链交易;开展区块链技术平台建设,支持下一步应用场景拓展和跨链对接。

以科技赋能助力业务转型,邮储银行的表现可谓亮点纷呈:“邮储食堂”实名用户规模达1,138.71万户;自主开发的小额“极速贷”全年累计放款金额超400亿元,贷款余额近300亿元;全年通过互联网平台合作放款金额近1000亿元。

不良贷款率0.86%

资产质量持续保持优异

在保持健康快速发展的同时,邮储银行的资产质量持续保持优异。2019年,邮储银行全面摸排资产风险底数,强化“三道防线”管控有效性,完善房地产、地方政府隐性债务等重点领域风控措施,资产质量保持优于行业平均水平。

数据显示,截至2019年年末,邮储银行不良贷款率仅为0.86%,不到行业平均水平的一半;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%;拨备覆盖率389.45%。

同时,邮储银行进一步完善资本管理体系,深化资本管理改革,强化资本约束,在稳定内源增长的基础上,积极推进外源性资本补充,持续探索创新资本补充工具。

2019年12月10日,邮储银行在上交所主板上市,进一步完善了资本补充长效机制。截至2019年年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.90%、10.87%及13.52%。

该行于今年3月18日成功完成2020年无固定期限资本债券发行,本期债券发行规模人民币800亿元。这是邮储银行自2019年A股上市后的又一大动作,同时也是今年以来国有大行完成发行的首单无固定期限资本债券。这将进一步夯实邮储银行的资本实力,其抵御风险和服务实体经济能力进一步提升。

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