GARRETT KEYES,记者,FA-IQ:您好,我的名字是Garrett Keyes,我是财务顾问IQ的记者,今天我和SEI的执行管理解决方案总经理兼负责人John Anderson在这里。

约翰,以行为金融为中心的最新SEI白皮书发布会是什么?

JOHN ANDERSON,管理实践管理解决方案总监,SEI: 在过去一年半的时间里,我们写了三篇,四篇白皮书。论文的整个概念实际上是关注这一点,我们称之为不断变化的消费者以及不断变化的金融建议动态。我们谈了很多关于过去我们如何拥有一个顾问驱动的市场,顾问选择产品,顾问选择定价,顾问选择服务模型。到目前为止,客户有更多的选择和更多的竞争对手。

因此,在最后几篇论文中,我们开始研究下一波金融建议,顾问如何改变建议模型。我们看了定价。然后我们看了服务。

本文真正围绕实施。我们想要看的是顾问在行为金融中的角色以及顾问如何影响客户的目标。

GARRETT KEYES: 为什么本文与其他存在的行为金融白皮书不同?

约翰安德森:如果你看一下那里的很多论文,那就是为什么消费者不善于投资以及顾问为何好。我们也想看顾问偏见以及客户偏见。我们意识到,当我们的调查中,我们有600多名顾问,而且我们有超过600个客户,我们也看到了实施中的脱节。

因此,例如,基于目标的投资的这种演变,许多顾问表示他们正在进行基于目标的投资 - 事实上,我认为大约85%的顾问表示他们正在进行以目标为基础的投资。然而,其中很小一部分人使用的是一个以上或两个投资组合。所以实现并不是真正符合客户目标,而是我们正在寻找的客户行为。

我们注意到顾问本身,他们可以承认他们自己的一些偏见 - 例如过度自信,放牧等事情,如确认偏见 - 他们可以承认他们的偏见,他们仍然没有关注这些偏见。换句话说,他们仍然是,很多代表投资组合经理,并不一定表现得像那里的一些替代品。

他们不一定非常好地为客户做好准备。再次,作为顾问驱动的模型,规划完全是关于他们而不是共同规划。所以我们花了很多时间讨论这个模型中的共同规划。

GARRETT KEYES:从SEI的角度来看,什么是基于目标的投资?

JOHN ANDERSON: 在共同计划代表多个目标执行多个投资组合的开始阶段,我们意识到的一件事是,如果你与客户坐下来并且你正在开发这个伟大的发现过程但是你在一个投资组合中实施它,你迫使客户想出短期资金的百分比,大学教育基金或退休基金的百分比。而我们发现,在许多情况下,客户无法确定这些百分比是什么。因此,在波动的时候,他们会感到恐慌。

GARRETT KEYES:为什么顾问现在要注意这一点很重要?

约翰安德森:我认为有两个原因。排名第一,我们不知道这个牛市会持续多久,对吧?因此,随着波动的到来,我们需要在客户面前摆脱这种情况。

但我也认为这与法规有关。你看到很多关于Reg BI的讨论,你看到很多关于州的信托规则。您可以越紧密地协调并围绕您的行为以及客户的行为设置保护栏,您将为您的客户提供更好的解决方案。

GARRETT KEYES: 谢谢你今天和我说话,约翰。

约翰安德森: 谢谢你拥有我。

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