人民币存款准备金率是多少?

人民币存款准备金率是什么意思

人民币存款准备金率是多少?调整存款准备金利率对经济有何影响?

按照规定,商业银行要按照存款的一定比例放一笔资金到央行。存款准备金已经是央行货币政策的主要工具,央行会根据经济走势及社会货币需求量调整存款准备金率,确保货币总量维持在一个合理范围之内。那么最新的人民币存款准备金利率是多少?下面我们一起通过这篇文章了解下。

存款准备金是什么意思?

存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reservation)。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金,其中法定存款准备金是按央行的比例存放,超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。

目前人民币存款准备金利率是多少?

按照最新政策,央行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。下调后的存款准备金率为20%。此外,为鼓励财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司发挥好提高企业资金运用效率及扩大消费等作用,下调其人民币存款准备金率0.5个百分点。

人民币存款准备金利率

人民币存款准备金率决定下调

央行决定,自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度,对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点,对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

央行将继续实施稳健的货币政策,保持松紧适度,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,促进经济健康平稳运行。

央行研究局首席经济学家马骏对于此次央行降准进行了深入解读,共提出四方面内容。

第一,由于央行已基本退出对外汇市场的常态式干预,外汇占款已经不再是投放长期流动性的来源,因此必须使用其他流动性投放渠道和工具。在这个背景下,有必要通过降准来提高货币乘数,并配合其他货币政策工具来保持广义货币的合理增速和适度的流动性水平,保证贷款和社会融资规模的平稳增长。

第二,季节性因素也是这次央行降准的考量之一。在春节之前的一段时间内,需要投放的现金量很大,可能会出现较大的流动性缺口,因此有必要搭配使用降低准备金率和公开市场操作等手段来保证流动性的供节。

第三,宏观经济条件的变化也要求央行通过预调、微调来维持稳健的货币政策,以保持政策的松紧适度,起到稳增长的作用。最近一段时间,实体经济面临的下行压力较大,比较有代表性的指标包括继续走低的PMI指数和继续减速的房地产投资等;通胀率持续走低,实际利率面临上行压力。

第四,央行宣布的定向降准的措施在帮助调结构的同时,在一定程度上也能起到稳增长的作用。

央行此次降准和此前降息政策的后续效果应该有助于降低市场利率和企业的融资成本。

三、调整存款准备金利率对经济有何影响?

在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展,存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金增加,社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之,社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看,超额准备金可以是现金,也可以是具有高流动性的金融资产,如在中央银行账户上的准备存款等。

调整存款准备金利率对经济有何影响

存款准备金率与利率的关系:一般地,存款准备金率上升,利率会有上升压力,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。

综上所述,相对于加息而言,央行更乐于动用存款准备金这个货币工具来调整货币供应量。在经济形势不好的时候,央行往往会降低存款准备金率,保障货币的有效供给,解决中小企业融资难的问题。目前,经过历次调整,最新的人民币存款准备金利率为20%,这算是一个比较高的水平了。

二、存款准备金率是什么意思中小银行实行较低存准率今落地

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今日为实施该政策的首次存款准备金率调整,释放长期资金约1000亿元。

存款准备金率是什么意思

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserve ratio)。

2011年以来,央行以每月一次的频率,连续四次上调存款准备金率,如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日,央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月,央行三年来首次下调存款准备金率;2012年2月,存款准备金率再次下调。

2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2015年4月20日,央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行决定,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2018年4月17日,中国人民银行决定,从4月25日起,下调部分金融机构人民币存款准备金率1个百分点,这些金融机构将使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。

中国人民银行决定从2019年5月15日开始对中小银行实行较低存款准备金率。

存款准备金率政策的真实效用体现在它对商业银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系,而乘数的大小则与存款准备金率成反比。因此,若中央银行采取紧缩政策,可提高法定存款准备金率,从存款准备金而限制了商业银行的信用扩张能力、降低了货币乘数,最终起到收缩货币量和信贷量的效果,反之亦然。

中小银行实行较低存准率今落地调整释放资金1000亿

从2019年5月15日开始,人民银行对服务县域的农村商业银行实行较低存款准备金率,分三次实施到位。今日为实施该政策的首次存款准备金率调整,释放长期资金约1000亿元。银行体系流动性总量处于合理充裕水平,今日不开展逆回购操作。

三、存款准备金率是什么意思?存款准备金率下调对股市的影响

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存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金(Deposit reserve),是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

存款准备金率是什么意思?

存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金(Deposit reserve),是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率。可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。RDR,即RMB Deposit-reserve Ratio,全称为人民币存款准备金率。

存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。

下调贷款基准利率和降低存款准备金率对股市的影响:

第一、在短期内,公布存款准备金率下调的消息,对于虚弱的股市可能是一种较大的利空,有可能导致机构拉高出货,使股市短暂上升然后大幅下跌。

第二、从中期讲,下调存款准备金率对股市只能是一个心理上的利好,因为存款准备金率的下调,只是中央银行与商业银行之间的事,存款准备金率的下调,可以使商业银行信贷能力提高,使企业贷款规模扩大,但是由于禁止银行资金流入股市和限制企业炒股,无法使银行中较宽松的资金转换为股市资金。

第三、从长期讲,下调存款准备金率,对股市是一个重大利好。因为降低存款准备金率,在一定程度上将刺激市场需求。推动了企业的发展,从而也提高上市公司的业绩,这为股市的上扬提供了坚实的基础。但是,由于存款准备金率具有功能放大的作用,对经济的刺激是很强烈的。中央银行出台此政策时,有可能以通过收回再贷款的方式将其作用互相抵消。如果是这样,那么存款准备金率对股市的影响作用将要大打折扣。

第四、股市影响非常有限,幅度比预期低,而且就目前大部分银行的资金来说,都还比较充裕,这个比例对其贷款业务能力相当有限;另一方面,市场很早就已经预期到人民银行的紧缩性政策,所以股市在前期已经有所消化,只是在消息出台时的瞬间反映一下而已。基金:没什么影响,基本上是随股市个债市走的。期货:短期有利空影响,对一些商品期货会有较大利空影响,我国目前还未有这种类型的金融期货,所以基本上影响不大。

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