亚洲有大量企业属于中小企业类别,创造有价值的产品和服务,提供就业机会,推动经济发展。

虽然金融服务行业的一些人认为金融科技的出现是一种威胁,但其他人将其视为一种机遇。 来源:Shutterstock

银行是否真的与FINTECH公司竞争业务?

然而,他们中没有多少人能够以与其较大竞争对手相同的方式获得融资 - 尤其是信贷。

在一个加速数字化的世界中,信用的价值不会受到损害。这正是推动转型议程的动力,并帮助企业主进行技术投资以预测未来的增长。

因此,未能获得信贷会使他们的业务,数百万个工作岗位和亚洲经济面临风险。

幸运的是,推动世界变革的催化剂也可以帮助中小企业获得所需的信贷,以便在数字时代保持相关性。

技术,相信oCap管理公司首席执行官Carlos Haeuser,是弥合亚洲和世界各地中小企业融资缺口的关键。

“鉴于融资需求大量未满足,大量中小企业将从替代贷款来源中受益。

“根据亚洲开发银行的数据,中小企业约74%的贸易融资请求被跨国公司拒绝,仅为10%,”Haeuser告诉Tech Wire Asia。

由于未满足融资需求的5.2万亿美元和影响中小企业的全球贸易融资缺口1.5万亿美元,以及亚洲未满足的7000亿美元贸易融资需求,必须解决市场缺乏服务的需求。

“这一差距构成了一个非常引人注目的理由,即要在金融科技贷款领域进行更多投资,以挖掘巨大的市场潜力,并创建可帮助小企业释放其真正潜力的解决方案。”

Haeuser,其公司使用人工智能来制定有关中小企业的信贷决策,他认为传统银行的低风险偏好,繁琐的流程以及不愿向中小企业提供更多贷款,为像他这样的公司进入市场创造了机会,并为此提供补充。行业需求。

“虽然中小企业对贷款的利率很敏感,但他们也在寻找其他方面,以便实现无缝的申请流程,例如审批速度和贷款人的透明度。”

为什么金融科技赢得银行倒闭的地方

与非洲和印度不同,亚洲的中小企业与银行息息相关,因为金融服务的覆盖范围有限。

他们无法为自己获得贷款的原因是,他们往往缺乏传统银行建立信贷审批模式的财务文件和历史。

“不像大多数传统银行那样进行全面的人工信用评估,金融科技贷款人应用信用评分模型,这些模型是数据驱动的,并采用自动风险评估方法。”

显然,自动化带来了成本节约,这些金融科技贷款人可以将这些成本转嫁给中小企业,以鼓励借款。

贷款人也能够采用动态定价,因为对发票融资,商家现金预付,营运资金和贸易融资等短期贷款进行更频繁的风险重新评估,现在可以更快,更轻松地执行。

除此之外,还可以针对中小企业的实际需求,还款能力和季节性,针对定制的交易结构部署机器学习功能。

“智能解决方案可以为合适的商家以合适的价格推荐合适的贷款,并提供正确的还款时间表。

“例如,在oCap,中小企业可以选择不会对他们不利的贷款偿还方式。根据商家的财务能力,还款可以构成每日卡销售量的百分比,使他们能够以有利可图和可持续的方式继续其业务。

Haeuser指出,中小企业贷款领域的大多数金融科技公司都试图建立一个透明且(通常)完全在线的简化贷款流程。

“技术和数字化为中小企业提供了更多的定制产品;每个贷款套餐都有独特的不同,从贷款金额,利率到还款时间表。

“通过在'一个平台,一个生态系统'模型上集成完整的贷款生命周期,贷款偿还变得完全自动化,账户报表和一键额外还款也是如此。企业“。

虽然银行家们不断尝试通过重新评估其信贷政策和相关法规来进入中小企业信贷市场 - 亚洲7000亿美元的机会 - 但现在的情况是,金融科技贷款公司有优势并有机会让中小企业和赢得他们长期。

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